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課程背景：

比爾•蓋茨曾在1994年預(yù)言：“傳統(tǒng)商業(yè)銀行是要在21世紀(jì)滅絕的恐龍。”這并不是危言聳聽。近年來，在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等為代表的新一代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢可謂“如火如荼”。阿里巴巴的“余額寶”、騰訊的“微眾銀行”、逐步替代現(xiàn)金交易的“支付寶”、風(fēng)生水起的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)等等，高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)對(duì)于利潤豐厚的金融業(yè)從“虎視眈眈”演變?yōu)?ldquo;來勢洶洶”。傳統(tǒng)銀行的概念正在被顛覆，傳統(tǒng)的金融生態(tài)鏈也將面臨重大變局。傳統(tǒng)金融不能低估互聯(lián)網(wǎng)金融可能帶來的影響，而要以緊迫開放心態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，利用互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢更好地發(fā)展自己，知己知彼，產(chǎn)業(yè)融合，大象也可以在云端跳舞。本課程簡要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊，為傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型帶來定位思考。

什么是互聯(lián)網(wǎng)金融？互聯(lián)網(wǎng)金融的模式有哪些？如何看待互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)？建立傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型思維。

課程收益：

● 認(rèn)識(shí)我國互聯(lián)網(wǎng)金融

● 了解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的沖擊

● 大數(shù)據(jù)在信貸風(fēng)控中的應(yīng)用

● 學(xué)會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)思維經(jīng)營銀行

課程對(duì)象：

金融機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、銀行支行行長、零售客戶經(jīng)理、個(gè)人信貸從業(yè)人員、風(fēng)控專員/消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員等。

課程大綱

第一講：解讀互聯(lián)網(wǎng)金融

一、與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的幾個(gè)知識(shí)點(diǎn)

1. 互聯(lián)網(wǎng)的力量

案例：王者榮耀的“皮膚”交易

案例：天貓雙11的購物狂歡盛宴

案例：微商營銷——脂老虎

2. 大數(shù)據(jù)

案例：淘寶網(wǎng)購行為分析

3. 互聯(lián)網(wǎng)+

案例：共享單車

案例：餓了嗎

二、互聯(lián)網(wǎng)金融是什么?

1. 定義及基本特點(diǎn)

2. 互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

1）互聯(lián)網(wǎng)銀行

2）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

3）眾籌

4）P2P小額信貸

5）第三方支付

6）金融電子貨幣

案例：余額寶

案例：微眾銀行

案例：新四大發(fā)明

第二講：互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行的十大沖擊

1. 從Bench到Online

2. 從8H*5D到24H*7D

案例：信匯、電匯到網(wǎng)銀、手機(jī)銀行的變革

3. 對(duì)實(shí)體金融貨幣的沖擊

案例：比特幣的橫空出世

4. 成本沖擊

案例：共享單車與共享汽車的成本效應(yīng)

5. 服務(wù)領(lǐng)域和空間的延伸

6. 打破金融格局，成就“虛擬恐龍”

案例：一個(gè)產(chǎn)品干掉一家銀行的零售線

7. 產(chǎn)融結(jié)合

8. 改變金融競爭策略

9. 沖擊現(xiàn)有規(guī)則

10. 沖擊監(jiān)管理念

第三講：傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的轉(zhuǎn)型

一、建立互聯(lián)網(wǎng)金融思維方式

1. 修池塘——金融科技的頂層設(shè)計(jì)

2. 引魚苗——改變場景招攬客戶

3. 喂魚兒——網(wǎng)格化服務(wù)體系培養(yǎng)客戶

4. 篩目標(biāo)——大數(shù)據(jù)客群分析

5. 進(jìn)市場——平臺(tái)資源整合

課堂實(shí)操：怎樣用互聯(lián)網(wǎng)思維賣“草包包子”?

二、智慧銀行的打造

1. 富國銀行案例

2. 匯豐銀行案例

3. 國內(nèi)銀行的嘗試

案例：北京銀行、長沙銀行

三、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融案例

1. 京東白條

2. 花唄與借唄

3. 招聯(lián)消費(fèi)模式

第四講：大數(shù)據(jù)風(fēng)控的應(yīng)用

課間游戲：大數(shù)據(jù)畫像

一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控的九種維度

1. 身份驗(yàn)證

2. 信息識(shí)別

3. 行為識(shí)別

4. 黑名單匹配

5. 通訊設(shè)別

6. 消費(fèi)記錄識(shí)別

7. 社會(huì)關(guān)系

8. 社會(huì)屬性和行為

9. 司法信息

二、大數(shù)據(jù)風(fēng)控運(yùn)營

1. 貸前調(diào)查：以人工智能給客戶畫像更精確

2. 貸中審批：你是來騙錢的嗎?

3. 貸后管理：互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的你，無處遁形

實(shí)訓(xùn)：傳統(tǒng)銀行+互聯(lián)網(wǎng)金融的思維模式建立

萬老師

萬里老師 消費(fèi)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融專家

零售信貸業(yè)務(wù)專家

金融機(jī)構(gòu)營銷與管理資深顧問

二十年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

曾任：國有銀行省分行銀行卡部丨信用卡風(fēng)險(xiǎn)審查

曾任：招商銀行分行個(gè)貸部丨小微團(tuán)隊(duì)團(tuán)隊(duì)長

曾任：廣發(fā)銀行分行個(gè)金部丨總經(jīng)理/個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人

現(xiàn)任：某全國性互聯(lián)網(wǎng)金融公司丨華中區(qū)域總經(jīng)理

個(gè)人主要執(zhí)案經(jīng)歷 ：

-2002 年，“金融超市”項(xiàng)目，地市主要執(zhí)行人；

-2004 年，全國“操作風(fēng)險(xiǎn)”風(fēng)險(xiǎn)大排查，優(yōu)秀合規(guī)審查專員；

-2006 年，準(zhǔn)貸記卡及信用卡評(píng)分模型設(shè)計(jì)，核心成員；

-2008 年，全國貴賓理財(cái)經(jīng)理排名TOP50，內(nèi)訓(xùn)師；

-2009 年，全國“理財(cái)公益行”執(zhí)行人；

-2012 年，全國優(yōu)秀小微團(tuán)隊(duì)，全國優(yōu)秀小微團(tuán)隊(duì)長；

-2013 年，“廣貸會(huì)”營銷品牌創(chuàng)建人；

-2014 年，“八大工程”項(xiàng)目發(fā)起人、總負(fù)責(zé)人；

-2016 年，省消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟發(fā)起人，

-2017年，多家全國性互聯(lián)網(wǎng)金融公司顧問。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

※ 二十年的金融工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉銀行業(yè)整體工作流程；從事過銀行一線各崗位基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；擔(dān)任過支行零售部負(fù)責(zé)人、個(gè)貸中心主任、團(tuán)隊(duì)長、分行個(gè)銀部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理。任職期間，所帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)被任職銀行總行評(píng)為“全國小微優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)”、其個(gè)人被評(píng)為“總行優(yōu)秀個(gè)貸團(tuán)隊(duì)長”。曾分管儲(chǔ)蓄、理財(cái)、個(gè)貸、?堂、私人銀行五大專職團(tuán)隊(duì)，大力推行“八大工程”，從規(guī)模、營收、客群等方面全面開花，超額完成任職銀行零售業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)，屢次得到分行、總行嘉獎(jiǎng)。創(chuàng)建個(gè)貸營銷品牌——“廣貸會(huì)”，通過一年近百場的產(chǎn)說會(huì)模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)營收占比達(dá)零售銀行總收入的60%，開創(chuàng)任職銀行“個(gè)貸統(tǒng)領(lǐng)個(gè)金”新局面。

※ 熟悉消費(fèi)金融公司及互聯(lián)網(wǎng)金融公司的運(yùn)作流程，具有很強(qiáng)的市場開拓、風(fēng)險(xiǎn)控制及新產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力。在短短一個(gè)月時(shí)間內(nèi)，成功開拓多個(gè)北上廣深合作渠道，包括小牛資本、大數(shù)金融、大道金服、投哪金融、樂融金融、微云金服等合作伙伴；設(shè)計(jì)并研發(fā)“家電一卡通項(xiàng)目”、“省高速ETC 分期項(xiàng)目”。牽頭成立省級(jí)消費(fèi)金融及互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟，任秘書長。

項(xiàng)目案例：

★2002年8月，參與輔導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行某分行《金融超市營銷策略方案制定》，根據(jù)選址、客群分析、營銷活動(dòng)策劃、品牌宣傳、服務(wù)流程梳理、主營產(chǎn)品規(guī)劃、銷售促成、售后回訪機(jī)制的整體推進(jìn)流程進(jìn)行項(xiàng)目實(shí)施。在近一個(gè)月的持續(xù)跟進(jìn)輔導(dǎo)和參與下，成功打造湘潭分行首家汽車金融超市、首家房產(chǎn)金融超市。短短一個(gè)月的項(xiàng)目設(shè)計(jì)和推進(jìn)，兩家金融超市共計(jì)攬存1.5億元，拓展電子銀行業(yè)務(wù)1450戶，簽訂個(gè)人消費(fèi)貸款3586萬元，攻克拆遷項(xiàng)目2個(gè)，攬存865萬元。

項(xiàng)目輔導(dǎo)及實(shí)施期為期一個(gè)月。

★2004年6月，參與輔導(dǎo)工商銀行某分行《銀行卡推廣項(xiàng)目實(shí)施方案》，通過對(duì)營銷團(tuán)隊(duì)流程化梳理，目標(biāo)客群定位分析，機(jī)構(gòu)客戶批量營銷方案制定及實(shí)施、項(xiàng)目跟蹤反饋機(jī)制建立等流程，共計(jì)營銷“牡丹卡（借記卡）”855戶，存款沉淀1350萬元，準(zhǔn)貸記卡240戶，當(dāng)期透支余額480萬元。此輔導(dǎo)項(xiàng)目開創(chuàng)湘潭工行階段性營銷之最。

項(xiàng)目整體推進(jìn)期14天。

★2007年4月，參與并輔導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行某分行《貸記卡評(píng)分模型設(shè)計(jì)及制作》，根據(jù)借鑒經(jīng)驗(yàn)、確定框架、定義客群、細(xì)化評(píng)分、模擬測試、完善模型的項(xiàng)目實(shí)施流程，參與并輔導(dǎo)開展信用卡評(píng)分模型設(shè)計(jì)。該方案的落地實(shí)施，開啟了最初形態(tài)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式建立和第三方數(shù)據(jù)融合，在一定程度上有效防范了前端欺詐、中端審查定額、后端實(shí)時(shí)監(jiān)控及二次營銷，成為多家金融機(jī)構(gòu)借鑒及推廣的標(biāo)桿。

項(xiàng)目實(shí)施為期一個(gè)月。

★2008年9月，參與輔導(dǎo)招商銀行長沙分行某支行《個(gè)人貸款營銷推廣實(shí)施方案》。通過定位產(chǎn)品、客群，擬定目標(biāo)客戶（機(jī)構(gòu)）、制定一戶一策營銷計(jì)劃、確定營銷方式、實(shí)施營銷步驟、落地簽約方案、建立后續(xù)跟蹤機(jī)制等項(xiàng)目流程設(shè)計(jì)，完成該支行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營銷推廣目標(biāo)。整個(gè)項(xiàng)目推進(jìn)實(shí)施期內(nèi)，成功營銷和記黃埔、恒基地產(chǎn)、湘核佳苑、東塘瑞府等八個(gè)住房按揭樓盤，并成功營銷福特汽車貼息車貸項(xiàng)目,為該支行提前半年完成年度目標(biāo)任務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

項(xiàng)目實(shí)施業(yè)績：按揭樓盤8個(gè)，個(gè)人住房按揭貸款投放2.8億元，個(gè)人汽車消費(fèi)貸款投放3200萬元，零售客戶新增3865戶，信用卡2800戶，儲(chǔ)蓄存款沉淀1.6億元，支行當(dāng)年零售業(yè)務(wù)排名全轄第一；

項(xiàng)目輔導(dǎo)期：12天；

項(xiàng)目實(shí)施期：三個(gè)月。

★2013年6月，參與并輔導(dǎo)廣發(fā)銀行某分行《個(gè)貸品牌建立與產(chǎn)說會(huì)模式在個(gè)貸營銷中的應(yīng)用》。通過品牌意識(shí)建立、品牌設(shè)計(jì)、品牌推廣方式、產(chǎn)說會(huì)流程、產(chǎn)說會(huì)實(shí)操等授課流程，建立并推廣該行個(gè)貸品牌，通過產(chǎn)說會(huì)模式營銷推廣個(gè)貸產(chǎn)品，課程及項(xiàng)目均取得了圓滿的結(jié)果。

項(xiàng)目實(shí)施業(yè)績：成功建立并推廣了“廣貸會(huì)”品牌，營銷生意人卡3600戶，自信卡1200戶，投放小微業(yè)主個(gè)人經(jīng)營性貸款4.5億元，個(gè)人消費(fèi)信貸1.3億元，儲(chǔ)蓄存款沉淀3.8億元。

課程時(shí)間：2天 ;

項(xiàng)目輔導(dǎo)期：7天；

項(xiàng)目實(shí)施期：半年。

★2017年3月，授課某消費(fèi)金融公司長沙分中心《誰能撬動(dòng)萬億藍(lán)海——全面解讀消費(fèi)金融》。通過全面解讀消費(fèi)金融、認(rèn)識(shí)我國消費(fèi)金融公司、認(rèn)識(shí)我國互聯(lián)網(wǎng)金融、銀行系消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控在消費(fèi)金融中的應(yīng)用、我國消費(fèi)金融發(fā)展前景等授課流程，全面系統(tǒng)地對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行了一次消費(fèi)金融的頭腦風(fēng)暴，提升了該公司員工的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，促進(jìn)后續(xù)營銷及風(fēng)控的各方面提升。通過該課程，華融消費(fèi)長沙分中心半年完成全年工作目標(biāo)，投放消費(fèi)信貸4.3億元，新增客戶5375戶，不良率控制在0.3%。

課程時(shí)間：2天

項(xiàng)目輔導(dǎo)期：14天。

主講課程：

《銀行系消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控》

《贏在新常態(tài)下的互聯(lián)網(wǎng)金融》

《小額個(gè)人信貸的營銷與風(fēng)控》

《傳統(tǒng)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的轉(zhuǎn)型路》

《誰能撬動(dòng)萬億藍(lán)海——全面解讀消費(fèi)金融》

部分服務(wù)客戶：

中國銀行：中國銀行湘潭分行、廣東中山分行、包頭分行、衡陽分行……

農(nóng)業(yè)銀行：農(nóng)行湖南省分行、湘潭分行、常德分行、張家界分行、株洲分行、衡陽分行、邵陽分行……

工商銀行：宣武支行、山東工行、棗莊分行、德州分行、煙臺(tái)分行、惠州分行、江蘇省分行、江蘇宿遷分行、浙江杭州分行、溫州分行、寧波分行……

建設(shè)銀行： 長沙分行、天津分行、邵陽分行、廣西自治區(qū)建行、江蘇分行、山西分行……

招商銀行：招行長沙分行、招行昆明分行、南通分行

廣發(fā)銀行：廣發(fā)長沙分行、廣發(fā)武漢分行、廣發(fā)常德分行、廣發(fā)衡陽分行、廣發(fā)邵陽分行……

農(nóng)商行：東莞農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行、天津農(nóng)商銀行 、廣州農(nóng)商銀行、南通市農(nóng)商銀行、清澗農(nóng)商銀行、綏德農(nóng)商銀行、米脂農(nóng)商銀行、子洲農(nóng)商銀行、靖邊農(nóng)商銀行、通遼農(nóng)商銀行、湖南省聯(lián)社、湘潭農(nóng)商銀行、益陽農(nóng)商銀行、內(nèi)蒙古農(nóng)信社聯(lián)社、內(nèi)蒙古農(nóng)信社、赤峰農(nóng)信社……

其他銀行：深圳市發(fā)展銀行、中國光大銀行蘇州分行、中信銀行信用卡中心、長沙銀行、內(nèi)蒙古農(nóng)信社北京培訓(xùn)中心、合肥徽商銀行、貴陽銀行……

持牌消費(fèi)金融公司：湖南中銀消費(fèi)、湖南中郵消費(fèi)、湖南華融消費(fèi)、湖南長銀五八消費(fèi)、湖南興業(yè)消費(fèi)……

互聯(lián)網(wǎng)金融公司：投哪網(wǎng)、大數(shù)金融、小牛資本、樂融金融、泛華金服長沙分公司……

持牌小貸公司及P2P平臺(tái)：平安普惠金融長沙分公司、宜信普惠金融長沙分公司、久融金融總部……

證券公司：太平洋證券深圳深南大道營業(yè)部、中泰證券湖南萬家麗營業(yè)部、財(cái)富證券總部、申萬宏源證券長沙營業(yè)部……

保險(xiǎn)公司：大地保險(xiǎn)湖南分公司、新華保險(xiǎn)湖南分公司、平安保險(xiǎn)湖南分公司、中國人壽湖南分公司、中國人壽財(cái)險(xiǎn)湖南分公司、泰康人壽湖南分公司……

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