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課程背景：

近些年來，金融界大案要案頻發，暴露出銀行業金融機構令人寒心的合規，對于銀行來說損失的不僅僅是自身和客戶的資產，還有自己的賴以生存信譽，更有甚者許多同行因他人的犯罪行而背負上了瀆職的刑事罪名，釀成了不知多少人間悲劇，在這樣的背景下銀監會出臺了《中國銀保監會關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監辦發【2020】18號）、《中國銀保監會關于印發銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知 》（銀保監辦發【2020】20號）、《中國銀保監會辦公廳關于銀行保險機構涉刑案件信息報送管理有關事項的通知》（銀保監辦發【2020】55號）等一系列文件。

為了維護銀行和保護自身的合法利益，反“職務犯罪”合規操作是每位銀行人共同努力的方向；本課程基于大量事實，帶領廣大學員走進一個又一個所謂的“夢想”，去感受一下夢破滅后的悲慘，并總結及吸取經驗，為我們行內進行預防職務犯罪提供可操作性方案。

課程目標：

■ 全面提高學員對“違規”所產生的危害行為有更深層次的認知；

■ 樹立學員案件防控與反職務道德犯罪防范的意識和決心；

■ 通過大量他行血淋淋的真實案例分析，總結經驗教訓，避免類似風險再次發生。

課程對象：

銀行業從業人員

課程方式：理論結合實踐，配合案例研討式教學，強調互動

課程大綱

第一講：《關于預防銀行業保險業從業人員金融違法犯罪的指導意見》（銀保監辦發【2020】18號）文件解析

1. 《中國銀保監會關于印發銀行保險機構涉刑案件管理辦法（試行）的通知 》銀監發〔2020〕20號文，再一次重提金融從業人員職業道德，可見其意味深長

2. 特殊時期請特別注意，準確把握《指導意見》的主要內容

3. 金融從業人員行為評價正式列入招聘、任職、薪酬發放和職位晉升的重要依據

4. 首次正式提出金融機構不得以紀律處分代替法律制裁的意義

小結：“銀行人”的使命與責任——緊跟監管動態，檢視自身業務運行，力求風險管控貼合監管要求。

第二講：職務犯罪的概念與法律措施

1. 職務犯罪的法律定義

2. 銀行工作人員有可能會觸及的罪別（不完全統計至少有15種相關罪名）

3. 道德風險是銀行面臨最為嚴重的風險之

4. 銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家從不姑息

第三講：銀行工作人員觸及相關犯罪的具體案例與刑法分析

一、銀行工作人員可能觸及的《刑法》相關罪名

二、銀行職務犯罪是嚴重的刑事案例，黨和國家決不姑息

1. 某銀行員工非法出售客戶信息案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）侵犯公民個人信息罪名解讀

2. 一筆看似不錯的信貸業務最終產生不良案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）違法發放貸款罪及違法向關系人發放貸款罪名解讀

3. 某銀行支行長為朋友違規提供結算賬戶案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）洗錢罪名解讀

4. 某銀行工作人員違紀為朋友通風報信案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）包庇罪名解讀

5. 某銀行工作人員違規為企業辦理承兌開票案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）對違法票據承兌、付款、保證罪名解讀

6. 僑興債，分行非法為私募擔保案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法出具金融票證罪名解讀

7. 某銀行支行長挪用柜員尾箱現金案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）挪用公款罪名解讀

8. 某銀行員工非法吸收客戶存款發放貸款案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非法拆借、發放貸款罪名解讀

9. 某銀行3000萬理財產品飛單案等

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）集資詐騙罪名解讀

10. 某客戶經理卷入民間借貸團伙案

1）基本案情

2）作案手段

3）案例啟示

4）非國家工作人員受賄罪名解讀

三、監獄是你想像不到的地獄

第四講：“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）

提出了內控體系建設、“三道防線”建設（思想防線、制度防線、監督防線）、柜面業務流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監控、印章憑證管理、代銷業務管理、風險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監控、營業場所管理、員工行為管理、風險事件聯動查處和雙線整改、內部舉報核查、宣傳引導、聲譽風險管理等要求。

一、培養員工責任感、企業歸屬感和工作自豪感，從源頭上杜絕風險的發生

1. 優秀客戶經理的基本標準

2. 優秀客戶經理的基本要求

3. 成為優秀客戶經理的“四應該、四做到”

二、建立以人為本的風險管控文化

1. 建立違紀違規舉報制度

2. 推行管理問責制

三、完善重要崗位人員監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

三、銀監會規范從業人員行為管理——《銀行業金融機構從業人員行為管理指引（征求意見稿）》全文解讀

四、《銀監會十個嚴禁》解讀與深析

彭老師

彭志升老師 銀行風險管控專家

銀行信貸、柜面、法律風險管理專家

10年專注銀行風控培訓

人民銀行總行培訓部特聘培訓師

浙江大學特約培訓師

中山大學特約培訓師

金融風險評估師

資深銀行金融講師

彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業功底，擁有九年的銀行培訓經驗，專注為銀行的柜面和信貸業務條線提供專業風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、法律風險、票據風險、證件鑒別、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業的解決方案建議，不完全統計：

◆ 2015年幫助各大商業銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；

◆ 2016年幫助各大商業銀行防范各類風險案件300多件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；

◆ 2017年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近320件：柜面風險咨詢140余件，信貸風險風險咨詢80余件；

◆ 2018年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢150余件，信貸風險風險咨詢80余件。

◆ 2019年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近400件：柜面風險咨詢160余件，信貸風險風險咨詢90余件。

◆ 2020年幫助各大商業銀行防范各類風險案件近350件：柜面風險咨詢130余件，信貸風險風險咨詢70余件。

◆ 2000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰經驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。

◆ 年培訓150余場，截止至2020年底，彭老師已經為全國近700家省級、地市級商業銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近10萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達98.3%以上，且重復采購率高。

主講課程：

《信貸全流程與盡職免責防范案例分析》

《〈民法典〉對信貸業務的影響及法律風險應對操作辦法》

《商業銀行業反洗錢與數字貨幣案例精析》

《銀行案件防控與職務道德專項培訓》

《柜面操作風險與重點難點業務突破案例精析》

《商業銀行合規管理與案件實戰提升》

《銀行柜面（貨幣、證件、人像識別）操作指南》

《票據風險防范與案例分析》

授課風格：

突出實戰 ——以實際操作為基礎，追求以解決問題為導向的教學效果

目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用

豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間

強調互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然

部分服務銀行：

人民銀行總行培訓部

人行其它系統：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……

工行系統：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業部……

農行系統：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業部、青島分行……

建行系統：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發區、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……

華夏系統：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……

招行系統：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行

廣發系統：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……

光大系統：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……

民生系統：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……

中信系統：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行

交行系統：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……

平安系統：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……

興業系統：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……

郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……

其他銀行：廈門國際銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發銀行合肥分行……

農信、農商系統（除西藏農信系統以外其它省份均有合作過）：陜西農信系統、山東農商系統、內蒙古自治區聯社、貴州農信系統、天津農商銀行、吳江農商行、射陽農商行、宜賓農信社、武山信用社、息縣農商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農村信用合作聯社、浦城農村信用合作聯社、武鳴農村信用合作聯社、祁縣農村信用合作聯社、垣曲農村信用合作聯社、西林農村信用合作社、武漢農商行……

部分學員評價：

彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們三期都請彭老師來授課。

——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經理：李繼希

彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。

——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業部經理：胡玉堅

培訓內容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。

——中國建設銀行股份有限公司廣東順德分行會計部：廖兆輝

彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。

——中國建設銀行股份有限公司深圳南山支行：陳總

老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據業務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。

——漢口銀行武漢分行：劉總

同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現的問題，同學們都覺的很有用。

——福建莆田農村商業銀行股份有限公司運營部：林建忠

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