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課程背景：

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2020 年12 月末，商業(yè)銀行不良貸款余額約3.5 萬(wàn)億元。2018 年以來(lái)，政策收緊在一定程度上遏制了不良資產(chǎn)規(guī)模上行態(tài)勢(shì)，但2020 年疫情再一次促使不良資產(chǎn)規(guī)模激增。回顧2020 年，不良資產(chǎn)規(guī)模一直持續(xù)上升，且呈現(xiàn)出銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)全方位逐漸暴露的現(xiàn)狀。

一直以來(lái)，各路英雄好漢各顯其能，傳播和解決不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓亦或重組問(wèn)題，但僅僅停留在極少數(shù)人可以操作的層面，這些真本事，不是很快可以掌握的內(nèi)容，是需要多年的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的積累而來(lái)的，即便講解透徹，也都是1-100的精彩，而忽視了0-1的基礎(chǔ)邏輯，在沒(méi)有基礎(chǔ)邏輯搭建體系的情況下，可能很多人拿到真知有效的良藥計(jì)策，卻苦于停在第一步從哪里開(kāi)始的問(wèn)題。

本課程從不良資產(chǎn)形成的邏輯、在市場(chǎng)中轉(zhuǎn)化的邏輯，以及組包、轉(zhuǎn)讓、拆解、處置的操作邏輯，與大家探討不良資產(chǎn)行業(yè)瘋狂期的0-1該怎么做。

課程收益：

重新認(rèn)識(shí)不良資產(chǎn)和資產(chǎn)；清收、信息挖掘、重組的思路及方法、建議；處置團(tuán)隊(duì)的搭建和配置要素等。

課程特色：

案例穿插、互動(dòng)練習(xí)、風(fēng)趣幽默，邏輯清晰，清收步驟，處置方法。

課程對(duì)象：

金融機(jī)構(gòu)管理人員、戰(zhàn)略部人員、一線清收人員、對(duì)不良資產(chǎn)市場(chǎng)感興趣的人員。

課程形式：

案例分析、小組討論、頭腦風(fēng)暴、霍蘭德職業(yè)方向測(cè)試

課程大綱：

第一章 建立基礎(chǔ)邏輯，看清不良資產(chǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和未來(lái)

一、不良資產(chǎn)是怎么形成的？我們?cè)谶@樣一個(gè)時(shí)代，又將處于什么位置？

1、這些資產(chǎn)為何要稱(chēng)之為“不良”

2、不良的市場(chǎng)運(yùn)作不良的資產(chǎn)，混搭銷(xiāo)售，自己解套

3、政策來(lái)了，誰(shuí)還允許你只是轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

4、“禁區(qū)”之困，你躲得過(guò)初一，躲不過(guò)十五，我們要不要做接盤(pán)俠？

二、接盤(pán)俠的不良資產(chǎn)處置思維是什么？如何去建立？

1、接盤(pán)后的開(kāi)荒思維，接盤(pán)俠變開(kāi)荒者

2、不良資產(chǎn)是社會(huì)發(fā)展的需求，為什么要金融工作者來(lái)做這件事？

3、變廢為寶是下一階段的重要任務(wù)

4、領(lǐng)跑者學(xué)“邏輯”，追隨者“學(xué)結(jié)果”。

（第一章：案例分析、分組討論、完成霍蘭德職業(yè)測(cè)試）

第二章 未來(lái)不良資產(chǎn)的處置思路，團(tuán)隊(duì)打造思路

三、不良資產(chǎn)的處置過(guò)程中，你可以在哪個(gè)環(huán)節(jié)大展身手？

1、四個(gè)環(huán)節(jié)分批分層打造

2、每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)處置人員素質(zhì)和處置工具的需求

3、天下已兩分，如何再細(xì)分？

四、如果一切可以重組，你都需要誰(shuí)的幫助？

1、律所搭檔，法律先行

2、法院搭檔，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法回避企業(yè)破產(chǎn)

3、AMC的存在意義何在

4、第三方機(jī)構(gòu)的維度擴(kuò)展，金融機(jī)構(gòu)帶領(lǐng)非金

（第二章：案例分析、分組討論、完成方案設(shè)計(jì)思維導(dǎo)圖）

第三章 不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查

五、不良資產(chǎn)盡職調(diào)查的幾大核心地帶

1、重大事件、重大合同、重大變故

2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系

3、借款人的鼎盛時(shí)期和沒(méi)落因素

4、以借款人為中心，方圓“1.5公里”的有效范圍

（第三章：分組討論、完成盡職調(diào)查清單的延展設(shè)計(jì)）

第四章 處置方法概述

六、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已

1、不良率考核、核銷(xiāo)沒(méi)額度

2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難

3、不愿抵債、和解不允許打折減讓

七、不良資產(chǎn)處置都有哪些方法？

1、清收處置常見(jiàn)方法

2、像偵探一樣處置資產(chǎn)

3、通過(guò)案例分析線索追查的方法

八、創(chuàng)新處置的設(shè)想

1、建立網(wǎng)中網(wǎng)（與第四點(diǎn)結(jié)合）

2、分段盈利，不想做“頭羊”

3、債務(wù)重組對(duì)于一線員工、銀行員工等有沒(méi)有機(jī)會(huì)？

（第四章：分組討論，列出自身需要解決的問(wèn)題、解決這些問(wèn)題的素材獲取、下一步計(jì)劃、近期目標(biāo)）

馬老師

職業(yè)規(guī)劃師、生涯規(guī)劃師、高考志愿填報(bào)督導(dǎo)師

領(lǐng)英公益平臺(tái)生涯規(guī)劃師、職業(yè)規(guī)劃師

圖南心理咨詢工作室 高級(jí)催眠師、心理咨詢師

APEI美國(guó)認(rèn)證 高級(jí)催眠師

中信保誠(chéng)人壽保險(xiǎn) 保險(xiǎn)管理培訓(xùn)師

中國(guó)煤炭科技集團(tuán) 外聘招聘專(zhuān)家、面試官

原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國(guó)龍頭） 資產(chǎn)管理部副總裁

原中信資產(chǎn)管理 風(fēng)險(xiǎn)管理及破產(chǎn)管理人

原浦發(fā)銀行北京 大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗

原民生銀行北京 個(gè)金部主要負(fù)責(zé)人

中國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師

資產(chǎn)證券化論壇嘉賓

融夢(mèng)工廠特約保理業(yè)務(wù)講師

AFP金融理財(cái)規(guī)劃師

北京交通大學(xué)MBA

【個(gè)人簡(jiǎn)介】

馬老師擁有豐富的人生經(jīng)驗(yàn)，對(duì)心理、職場(chǎng)、金融、實(shí)體經(jīng)營(yíng)都長(zhǎng)期實(shí)操，辯證思考，將這些融匯貫通，總結(jié)攀越人生坎坷的本質(zhì)理論、方式方法。

1年：高考季志愿填報(bào)當(dāng)月服務(wù)12人次，并達(dá)成3名初中生長(zhǎng)期生涯規(guī)劃服務(wù)協(xié)議。

2年：公益指導(dǎo)海歸留學(xué)生畢業(yè)規(guī)劃45人、職場(chǎng)生涯規(guī)劃輔導(dǎo)11人、職業(yè)轉(zhuǎn)型規(guī)劃輔導(dǎo)2人（長(zhǎng)程）。

4年：催眠師技術(shù)完成20人次催眠記憶加強(qiáng)法、潛意識(shí)修復(fù)、恐高治療等。公益錄制調(diào)整睡眠催眠導(dǎo)語(yǔ)，點(diǎn)擊量過(guò)萬(wàn)。

7年：近7年心理咨詢師資格，情感、婚姻、親子輔導(dǎo)案例超過(guò)400小時(shí)。

16年：近10年的銀行工作經(jīng)驗(yàn)，6年金融領(lǐng)域資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。

馬老師經(jīng)過(guò)多年的職場(chǎng)歷練，掌握了大量可遷移能力，可以通用在多個(gè)領(lǐng)域之中，管理及風(fēng)險(xiǎn)控制等工作經(jīng)驗(yàn)形成的職業(yè)習(xí)慣，使她在各方面有著敏銳的觀察力，和防范風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)意識(shí)，以及給予行之有效的解決問(wèn)題方案的能力。

【主講課程】

工作方法：

《工作匯報(bào)影響你的職場(chǎng)地位》

《談話技巧既是保護(hù)傘又是傳播器》

職場(chǎng)生涯：

《金融行業(yè)一線員工未來(lái)5年生涯規(guī)劃》

《金融行業(yè)管理層未來(lái)5年生涯規(guī)劃》

《如何度過(guò)5年的轉(zhuǎn)型期》

《穩(wěn)扎穩(wěn)打過(guò)好下半生》

心理、催眠：

《自我催眠放松心情遠(yuǎn)離焦慮》

【學(xué)員評(píng)價(jià)】

馬老師的課程邏輯性很強(qiáng)，能夠從案例入手，從點(diǎn)到面，從易到難，將風(fēng)險(xiǎn)事件講得有趣又能夠運(yùn)用到實(shí)際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。

——健康力醫(yī)療科技 董事長(zhǎng) 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，引發(fā)學(xué)員思考，并能給予有效應(yīng)對(duì)方案，會(huì)員對(duì)馬老師認(rèn)可度很高。——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運(yùn)作負(fù)責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓員工對(duì)自己的未來(lái)有了新的認(rèn)識(shí)，而且工具實(shí)用性強(qiáng)，收獲很大。

——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有變通的認(rèn)識(shí)，案例豐富，與大家有互動(dòng)有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。 ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認(rèn)真負(fù)責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險(xiǎn) 團(tuán)隊(duì)合伙人&理財(cái)規(guī)劃師 郭德江

馬老師認(rèn)真負(fù)責(zé)、價(jià)值觀清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實(shí)用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負(fù)責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實(shí)用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時(shí)常引發(fā)大家思考，對(duì)于課上課下學(xué)員提出的各種問(wèn)題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關(guān)村外國(guó)語(yǔ)學(xué)校教學(xué)副校長(zhǎng) 郝端端

【服務(wù)客戶】

中信資產(chǎn)、中信商業(yè)保理、中物聯(lián)-物流與供應(yīng)鏈金融分會(huì)、大成律所、金融夢(mèng)工廠沙龍組

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