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【課程背景】

本課程是針對(duì)客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸款三查的培訓(xùn)課程。課程分為三講1、《貸前調(diào)查篇——客戶篩選與風(fēng)險(xiǎn)防控》2、《貸時(shí)審查篇——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析》3、《貸后管理篇——貸后檢查流程與要點(diǎn)》。在銀行實(shí)務(wù)工作中，客戶經(jīng)理在信貸業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如何調(diào)查企業(yè)，現(xiàn)場(chǎng)走訪需注意問(wèn)題，如何撰寫(xiě)一篇邏輯清晰、觀點(diǎn)突出的調(diào)查報(bào)告，貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息等貸款三查工作是客戶經(jīng)理的必備業(yè)務(wù)能力。銀行如何培養(yǎng)出符合業(yè)務(wù)發(fā)展要求的大批優(yōu)秀客戶經(jīng)理，是人才培養(yǎng)計(jì)劃的重要內(nèi)容。

本課程將由資深銀行從業(yè)人士，從基本理論知識(shí)結(jié)合豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)案例，深入淺出的介紹基礎(chǔ)知識(shí)、基本流程，各種案例。力求在最短的時(shí)間內(nèi)對(duì)貸款三查工作基本知識(shí)有一個(gè)全面了解，集合課程知識(shí)點(diǎn)與案例講解對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類(lèi)歸納，便于理解記憶，迅速掌握知識(shí)要點(diǎn)。課程將改變刻板的內(nèi)部培訓(xùn)思路，講授老師以扎實(shí)的業(yè)務(wù)知識(shí)，豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，輕松地幽默授課氛圍為國(guó)內(nèi)銀行員工業(yè)務(wù)知識(shí)提升，拓展業(yè)務(wù)，提供全面務(wù)實(shí)的指導(dǎo)。

【課程收益】

1、迅速掌握貸款三查業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)產(chǎn)品要點(diǎn)

2、理解并掌握貸款三查的的目的、要求、重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容、調(diào)查技巧

3、了解相關(guān)案例，讓舉一反三，學(xué)以致用

4、提升銀行客戶經(jīng)理核心業(yè)務(wù)能力，解決水平參次不齊的難點(diǎn)

5、統(tǒng)一提升銀行專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)技能、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平，增強(qiáng)銀行盈利的核心競(jìng)爭(zhēng)力

6、為銀行員工全員營(yíng)銷(xiāo)提供必要的知識(shí)儲(chǔ)備；

【授課對(duì)象】

銀行對(duì)公客戶經(jīng)理、對(duì)公條線所有業(yè)務(wù)人員、以及其他條線相關(guān)員工

【課程大綱】

第一章：銀行授信報(bào)告的格式與原則

1、銀行授信報(bào)告格式

2、銀行授信報(bào)告原則

第二章：授信客戶基本情況

1、客戶基本情況

2、股權(quán)架構(gòu)

3、經(jīng)營(yíng)者基本情況

4、客戶基本經(jīng)營(yíng)情況簡(jiǎn)述

第三章：授信業(yè)務(wù)背景情況

1、客戶與銀行關(guān)系

2、客戶擔(dān)保及他行授信情況

3、客戶信用狀況

4、申請(qǐng)金額用途及期限

5、擔(dān)保、抵質(zhì)押品介紹

6、還款來(lái)源

7、合作預(yù)期收益

第四章：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

1、行業(yè)總體情況

2、授信客戶在該行業(yè)中所處的位置

3、行業(yè)成熟度

4、行業(yè)周期性

5、行業(yè)成本結(jié)構(gòu)

6、行業(yè)盈利能力

7、行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)

第五章：經(jīng)營(yíng)/管理分析

1、經(jīng)營(yíng)基本情況

2、目標(biāo)和戰(zhàn)略

3、供應(yīng)分析

4、生產(chǎn)分析

5、分銷(xiāo)渠道分析

6、銷(xiāo)售分析

7、管理分析

第六章：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析

1、財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量

2、資產(chǎn)負(fù)債表分析

3、盈利能力

4、現(xiàn)金流量分析

5、其他分析

第七章：授信額度確定

1、借款原因分析

1）季節(jié)性銷(xiāo)售

2）長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)（每年的銷(xiāo)售增長(zhǎng)）

3）營(yíng)運(yùn)資金資產(chǎn)效率的變化

4）盈利能力

5）固定資產(chǎn)替換和擴(kuò)張

6）其他原因

2、還款能力分析

3、授信額度確定

第八章：擔(dān)保分析

1、擔(dān)保資格

2、擔(dān)保能力分析

3、擔(dān)保意愿分析

第九章：綜合結(jié)論及授信安排

授信對(duì)象、授信金額、授信期限、利率、用途、擔(dān)保、授信品種、約束條件等

第十章：財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1、財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則

2、整體性分析

1）短期償債指標(biāo)：流動(dòng)比、速動(dòng)比等

2）長(zhǎng)期償債指標(biāo)：資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率、利息保障倍數(shù)等

3）現(xiàn)金流量分析：經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流規(guī)模、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)等

3、各科目重點(diǎn)關(guān)注

貨幣資金+應(yīng)收票據(jù)、短期投資、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款、預(yù)付賬款、存貨、長(zhǎng)期投資、固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、短期借款、應(yīng)付票據(jù)、其他應(yīng)付款、長(zhǎng)期借款、實(shí)收資本、資本公積、未分配利潤(rùn)、銷(xiāo)售費(fèi)用、管理費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流、融資現(xiàn)金流、投資現(xiàn)金流

王老師

資深銀行/金融服務(wù)專(zhuān)家 王岳行長(zhǎng)

【專(zhuān)業(yè)資質(zhì)】

招商銀行總行優(yōu)秀省級(jí)副行長(zhǎng)

華夏銀行信貸專(zhuān)職審批官

工商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)高級(jí)經(jīng)理

東旭資本副總裁

東方園林集團(tuán)融資總監(jiān)

曾獲：華夏銀行總行級(jí)十大外匯客戶經(jīng)理稱(chēng)號(hào)

代表國(guó)內(nèi)銀行出訪法國(guó)中國(guó)銀行巴黎分行、德國(guó)商業(yè)銀行、新加坡南洋商業(yè)銀行、大華銀行香港、比利時(shí)布魯塞爾香港分行、J.P. Morgan 香港分行

?王岳行長(zhǎng)是講師行業(yè)中難得的具有國(guó)際視野與國(guó)內(nèi)實(shí)踐兼?zhèn)涞膶?zhuān)家型金融授課講師

【實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)】

20年國(guó)有商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，從基層干起，先后在工商銀行、華夏銀行、招商銀行從事過(guò)支行行長(zhǎng)、信貸管理部總經(jīng)理（省行級(jí)）、二級(jí)分行行長(zhǎng)、省行副行長(zhǎng)等職務(wù)，有豐富的前后臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)與管理的經(jīng)驗(yàn)，主要特長(zhǎng)為信用風(fēng)險(xiǎn)管理，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，負(fù)責(zé)信貸政策制定、放款管理、全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的培訓(xùn)、考核、管理。

王岳老師在多年工作中，從市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、貸前調(diào)查、企業(yè)授信、授信審批、貸后管理具體業(yè)務(wù)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，具備從支行到地市二級(jí)分行到省級(jí)分行業(yè)務(wù)成體系的管理經(jīng)驗(yàn)。先后服務(wù)客戶近千家，服務(wù)對(duì)象即有央企、地方國(guó)企、全國(guó)性行業(yè)頭部企業(yè)，也有眾多中型、小型客戶，地域輻射全國(guó)。

培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)：作為專(zhuān)家型人才，王岳老師常年擔(dān)負(fù)人才培養(yǎng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。對(duì)二十多家地市級(jí)二級(jí)分行，近800家分支機(jī)構(gòu)，近百家企業(yè)提供過(guò)銀行業(yè)務(wù)與服務(wù)方案的培訓(xùn)與指導(dǎo)。

【主講課程】

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識(shí)系列：對(duì)公資產(chǎn)業(yè)務(wù)》

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識(shí)系列：對(duì)公負(fù)債業(yè)務(wù)》

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識(shí)系列：銀行零售業(yè)務(wù)》

《起跑助力之銀行基礎(chǔ)知識(shí)系列：銀行外匯業(yè)務(wù)》

《業(yè)務(wù)精進(jìn)之銀行信貸三查系列：貸前調(diào)查——客戶篩選與風(fēng)險(xiǎn)防控》

《業(yè)務(wù)精進(jìn)之銀行信貸三查系列：貸時(shí)審查——授信報(bào)告撰寫(xiě)與財(cái)務(wù)報(bào)表分析》

《業(yè)務(wù)精進(jìn)之銀行信貸三查系列：貸后檢查——貸后檢查流程與要點(diǎn)》

《高端視野之宏觀展望與戰(zhàn)略：雙循環(huán)展望與中小銀行對(duì)策》

【授課風(fēng)格】

專(zhuān)業(yè)突出，真正的銀行專(zhuān)業(yè)人士，通過(guò)自身多年實(shí)踐、積累，提供最專(zhuān)業(yè)的講解深入淺出，通過(guò)自身實(shí)際案例，現(xiàn)身說(shuō)法，將業(yè)務(wù)理論與鮮活案例有機(jī)結(jié)合；

學(xué)以致用，從真正能通過(guò)培訓(xùn)，使學(xué)員在面對(duì)實(shí)際業(yè)務(wù)時(shí)，有案例有抓手；

在強(qiáng)大專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)與豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的支撐下，力求語(yǔ)言通俗易懂、風(fēng)趣幽默。把抽象、復(fù)雜的業(yè)務(wù)理論用一針見(jiàn)血的觀點(diǎn)，實(shí)實(shí)在在的案例展現(xiàn)給大家，便于學(xué)員學(xué)習(xí)有收獲、運(yùn)用有手段；

【課程特色】

專(zhuān)業(yè)觀點(diǎn)、一針見(jiàn)血：只有經(jīng)驗(yàn)豐富的醫(yī)生才能一眼看出問(wèn)題原因

理論與時(shí)間結(jié)合：能夠兼顧干貨內(nèi)容與形式演繹，保持較高現(xiàn)場(chǎng)滿意度

實(shí)用導(dǎo)向：用業(yè)務(wù)講授，提高解決問(wèn)題能力、提供思路想法

形式多樣、風(fēng)趣幽默：以課堂講解、小組研討、案例分析為主，通過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)扎實(shí)的講授、風(fēng)趣幽默的風(fēng)格、真實(shí)有針對(duì)的案例講解，為銀行員工業(yè)務(wù)提升賦能助力。

【服務(wù)客戶】

金融行業(yè)：中國(guó)工商銀行河北省分行、唐山分行、承德分行、張家口分行、保定分行、廊坊分行、滄州分行、石家莊分行、邢臺(tái)分行、邯鄲分行、衡水分行、秦皇島分行及下屬機(jī)構(gòu)約700多家；華夏銀行石家莊分行及9家地市行62家分支機(jī)構(gòu)；招商銀行太原分行、招商銀行石家莊分行5家二級(jí)分行40家機(jī)構(gòu)。

鋼鐵行業(yè)：河北文豐、津西、建龍、武安市元寶山、河北中鋼、河北新武安、唐山寶泰、秦皇島首鋼板材、唐山恒通集團(tuán)、唐山正豐、河北吉泰特鋼、石鋼、敬業(yè)、裕華、唐山鑫誠(chéng)、唐山松汀、河北鋼鐵集團(tuán)唐山鋼鐵股份、河鋼集團(tuán)宣化鋼鐵、邯鄲鋼鐵、河北興華鋼鐵、唐山市榮茂鋼鐵、唐山港陸鋼鐵有限公司等。

煤炭行業(yè)：同煤集團(tuán)、晉煤集團(tuán)、晉能集團(tuán)、潞安集團(tuán)、焦煤集團(tuán)、陽(yáng)煤集團(tuán)、山煤集團(tuán)、美錦集團(tuán)、陽(yáng)光焦化、美特好、梗陽(yáng)焦化、沁新能源、亞寶藥業(yè)等。

其他行業(yè)：河北交通廳、河北交投集團(tuán)、華藥集團(tuán)、石藥集團(tuán)、常山紡織、冀中能源、樂(lè)凱膠片、風(fēng)帆集團(tuán)、中興汽車(chē)、巨力集團(tuán)、立中集團(tuán)、天鵝集團(tuán)、金隅冀東水泥、石家莊曲寨水泥、邢臺(tái)奎山水泥等。

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