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課程背景

金融脫媒加劇，利率市場化推進、互聯(lián)網(wǎng)+金融興起、以及客戶金融需求日益多元化等經(jīng)營環(huán)境的變化，對我國金融機構(gòu)對公業(yè)務(wù)“集約化、精細化、低風險化“水平提出了更高的要求，國內(nèi)銀行對公轉(zhuǎn)型舉措也在持續(xù)不斷提速和深化。“終端制勝，渠道為王”，阿爾溫·托夫勒指出，當下所有的市場都無非是一個彈性的網(wǎng)絡(luò)，誰掌握了網(wǎng)絡(luò)，誰就掌握了未來。作為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營的基本單位和對外服務(wù)窗口平臺，基層網(wǎng)點是各類對公客戶（和具有對公關(guān)聯(lián)性背景的高凈值客戶）觸點體驗、各類對公業(yè)務(wù)產(chǎn)品實時銷售的主要渠道和前沿陣地，是對公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)起點和業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)載體。因此，加強分支行對公板塊的核心是管理崗位及營銷崗位能力提升培訓(xùn)，和基層網(wǎng)點層面管理崗及營銷崗位的專業(yè)對公服務(wù)營銷技能，不僅是商業(yè)銀行自身對公轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一步和根本抓手，對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型能否成功的關(guān)鍵。

本課程面向資深對公經(jīng)理，通過15類對公客戶拓戶策略以及支行網(wǎng)點對公經(jīng)營體系的建設(shè)等模塊的授課講解，幫助資深對公客戶經(jīng)理拓寬眼界、它山之石以攻玉，并提升并強化對公業(yè)務(wù)管理及其它條線人員的對公客戶服務(wù)營銷意識及技巧，真正立足于抓兩戶（即：客戶+賬戶）以實現(xiàn)對公擴戶、提質(zhì)、增效增值！

課程收益

讓資深客戶經(jīng)理拓寬眼界，豐富拓戶手段

提高資深客戶經(jīng)理的單兵作戰(zhàn)技巧

由案例和學(xué)員所在支行網(wǎng)點做分析，制定持續(xù)拓戶策略

讓學(xué)員熟悉批量拓客的技巧

參訓(xùn)對象

資深對公客戶經(jīng)理、網(wǎng)點對公副職、分支行對公條線業(yè)務(wù)骨干；

授課形式

實戰(zhàn)講授+案例研討+情景互動+行動學(xué)習(xí)；

課程綱要

第一部分：階段性任務(wù)靠做人，長期性業(yè)務(wù)靠做局

一、為什么同樣條件下，有的行開戶多，有的行開戶少

1、我們不能改變的

地理位置（選址決定了基礎(chǔ)客戶）

產(chǎn)品形態(tài)（免費帶不來好客戶）

2、我們可以改變的

KOL是誰？（除了財務(wù)總，你還該找誰？）

吸引客戶的不是產(chǎn)品，而是解決方案（招行薪享通的啟示）

關(guān)系網(wǎng)（關(guān)系網(wǎng)可以給你商機、幫你背書）

網(wǎng)點的“開戶品牌”（兩家相鄰國行的例子）

客戶經(jīng)理能力的“升維”（你是“經(jīng)辦員”，還是“營銷人”）

二、脫離信貸關(guān)系的拓戶藝術(shù)

1、信貸關(guān)系很重要，但不是唯一手段

依托信貸關(guān)系是”懶政“思想

信貸關(guān)系制約了客戶經(jīng)理的能力

信貸關(guān)系觸達不了潛力客戶

2、對公客戶經(jīng)理的“拼多多”，針對無貸戶的拓戶藝術(shù)

拼速度

拼產(chǎn)業(yè)鏈

拼產(chǎn)品生態(tài)

拼”企業(yè)周邊“

拼”利益共同體“

拼人品

拼網(wǎng)點文化

拼機制的靈活性

拼眼光

拼營銷技巧

第二部分：無盡的客戶資源——15種拓戶策略

1、源頭戶——新注冊企業(yè)白名單

外呼第一句話，決定能否成單

新注冊客戶常見六大異議及對應(yīng)話術(shù)

2、源頭戶——優(yōu)質(zhì)企業(yè)白名單（如專精特新等）

邀約面見是關(guān)鍵

面見中的談資與博弈

競爭對手提前介入的異議處理

3、源頭戶——主動上門的客戶

KYC的兩個時機

客戶價值的六個判斷技巧

4、行內(nèi)轉(zhuǎn)介戶——行內(nèi)條線的轉(zhuǎn)介

普惠客群

高端對私客群

大宗消費貸客群

促成行業(yè)轉(zhuǎn)介的關(guān)鍵

5、行外轉(zhuǎn)介戶——存量企業(yè)轉(zhuǎn)介戶

有轉(zhuǎn)介資源的KOL

轉(zhuǎn)介錨——錨定才能促成轉(zhuǎn)介

6、行外轉(zhuǎn)介——存量客戶新注冊企業(yè)及開戶

如何捕捉存量客戶新注冊的商機

7、利益共同體——注冊公司、代賬公司

注冊公司的利益談判技巧——該讓步的和不能讓步的

8、利益共同體——律所、會所

律所和會所中的隱藏”金蛋“

9、利益共同體——園區(qū)、寫字樓物業(yè)

交個朋友=多個開戶渠道

10、利益共同體——街道、招商部門

借助街道批量開戶的案例——武漢寶豐街道

相互引流是平等談判的原則

11、數(shù)字拓戶——大數(shù)據(jù)軟件

兩個新的更精準的大數(shù)據(jù)獲客平臺

12、圈子拓戶——商會、協(xié)會、聯(lián)合會

圈子營銷的玩法

13、定向拓戶——行業(yè)或產(chǎn)業(yè)族群

借助上級行的支持

打造網(wǎng)點的”對公人設(shè)“

14、它行策反拓戶——它行存量即我行增量

它行客戶的談判技巧——有談判優(yōu)勢和沒有談判優(yōu)勢的兩種談法

15、核心企業(yè)拓戶——存量大型企業(yè)的上下游

不是所有的核心企業(yè)都值得拓展上下游

促成核心企業(yè)站臺的六種措施

第三部分：中小企業(yè)集群開發(fā)

1、中小企業(yè)集群開發(fā)背景

2、中小企業(yè)及無貸戶集群開發(fā)概念

關(guān)鍵單元概念

關(guān)鍵單元特征

審批文化變革

無貸戶外拓維護營銷流程（包括： 假設(shè)溝通內(nèi)容、產(chǎn)品推介、持續(xù)跟進、公私聯(lián)動）

3、中小企業(yè)及無貸戶集群開發(fā)優(yōu)勢

獲客效率

風控技術(shù)

投放資源

4、中小企業(yè)及無貸戶集群開發(fā)“三步曲”：

4.1開發(fā)目標鎖定

4.2關(guān)鍵單元確認

4.3開發(fā)模式制訂

案例討論：SF集團與供應(yīng)商的集群開發(fā)、某銀行對園區(qū)韓資企業(yè)的批量開發(fā)

第五部分：中小企業(yè)集群開發(fā)模式選擇與風險控制

1、集群開發(fā)模式與風控技術(shù):

平臺營銷模式及案例

鏈式營銷模式及案例

科技金融模式及案例（平安銀行的動產(chǎn)質(zhì)押新玩法與應(yīng)收賬款管理平臺）

2、不同體制下銀行的模式選擇

王老師

王鑫偉—商業(yè)銀行全產(chǎn)能、全客群營銷管理專家

南京大學(xué)工商管理碩士（市場營銷方向）

國家高級企業(yè)培訓(xùn)師

農(nóng)行總行特約講師

中行總行特約講師

農(nóng)行12家省級分行（約100余場）

中行17家省級分行（約200余場）

建行6家省級分行（約18場）

十五年各類商業(yè)銀行全產(chǎn)能、全客群營銷管理領(lǐng)域授課經(jīng)歷

長治銀行、運城農(nóng)商行、丹陽農(nóng)商行等城農(nóng)商行開門紅項目特約講師

【個人簡介】

王老師先后受邀中行、農(nóng)行、建行30多家省級行及二級分行講授機構(gòu)經(jīng)營策略、全產(chǎn)能提升、全場景建設(shè)、全客群研究、數(shù)字化時代下網(wǎng)點經(jīng)營策略、基層領(lǐng)導(dǎo)力、企業(yè)內(nèi)訓(xùn)師體系建設(shè)、客群關(guān)系管理等課程。自2008年至今，講授產(chǎn)能推動類課程1800余場，現(xiàn)場培訓(xùn)學(xué)員累計人次已達10萬人以上，線上課程單場參訓(xùn)學(xué)員最高達4000人，仍受到學(xué)員的一致好評！

王老師善于研究前沿課題，同時熟悉對公、對私、普惠業(yè)務(wù)的推動方案，熟諳網(wǎng)點如何在“銀行特色體制”下優(yōu)化經(jīng)營能力。從2012年開始，王老師每年為一家銀行制定全年開門紅整體推動計劃，均取得出色戰(zhàn)果。

王老師的課程以實戰(zhàn)、實用、實效著稱，深入淺出，結(jié)合實際接地氣，學(xué)員既能獲得啟發(fā)，也能結(jié)合豐富案例找尋到當前問題的解決思路。

【銀行開門紅項目業(yè)績】

2013年 農(nóng)行忻州分行 全轄第3名

2015年 農(nóng)行許昌分行 全轄第6名（提升10名）

2016年 長治銀行 重點指標完成率平均130%以上

2017年 農(nóng)行許昌分行返聘 全轄第5名

2018年 四家銀行（農(nóng)行2家，股份制銀行1家，城商行1家）開門紅輔導(dǎo)，均完成指標，其中運城農(nóng)商行核心指標計超計劃62%

2019年 郵儲銀行江蘇分行存款結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型暨跨賽（受疫情影響未順利完成指標）

2020年 中行南京分行對私開門紅、線上普惠開門紅，其中對私開門紅負責戰(zhàn)隊第2名，線上普惠開門紅負責戰(zhàn)隊第1名。

【研究課題】

全量特色客群研究

與網(wǎng)點相關(guān)的前沿課題

代發(fā)薪等特定存款留存

特色網(wǎng)點建設(shè)

全量（對公、對私、小微）開門紅

數(shù)字化時代下的客戶關(guān)系管理

網(wǎng)點數(shù)字化經(jīng)營

城農(nóng)商行數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)運用與數(shù)字化工具

【研究歷程】

1、2008年 《網(wǎng)點零售轉(zhuǎn)型、廳堂一體化項目》

受邀為農(nóng)行新疆分行設(shè)計《網(wǎng)點零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型》頂層設(shè)計，之后十余年間參與農(nóng)行《營銷技能提升》、《標準化管理》、《軟轉(zhuǎn)型》、《兩轉(zhuǎn)合一》等總行級網(wǎng)點零售轉(zhuǎn)型項目，服務(wù)省級分行15家以上，二級分行采購不少于80家。

2、2012年 《對私業(yè)務(wù)發(fā)展與展業(yè)》

受邀為農(nóng)行山西分行設(shè)計零售產(chǎn)能推動項目，建立了早期農(nóng)行網(wǎng)點的對私業(yè)務(wù)銷售流程和規(guī)范。。

3、2013年 《存款發(fā)展與對私客群》

受邀為農(nóng)行江蘇分行設(shè)計存款提升及對私客群提升兩個課題，開發(fā)標準課件8套，全省內(nèi)訓(xùn)師120人，并在全轄二級分行進行輪訓(xùn)。

4、2014年 《網(wǎng)點對公轉(zhuǎn)型》

為農(nóng)行江蘇分行設(shè)計農(nóng)行網(wǎng)點對公轉(zhuǎn)型頂層設(shè)計。該項目榮獲農(nóng)總行管理創(chuàng)新獎。王老師其后受邀去農(nóng)總行進行授課，并在江蘇全13個地市輪訓(xùn)、農(nóng)行全國8大省分行邀請王老師進行授課。二級分行邀請王老師授課約20余家。

5、2015年 《對私開門紅》

開發(fā)《四核聚變對私開門紅1.0版》，為農(nóng)行許昌分行提供全轄開門紅咨詢服務(wù)，許昌農(nóng)行當年全省排名第6，同比提升了10名（上一年度16名）。

6、2016年 《數(shù)字化經(jīng)營》

開發(fā)版權(quán)課程《互聯(lián)網(wǎng)時代下的銀行獲客之道》和《互聯(lián)網(wǎng)時代下的銀行獲客之道2、聚攬客》。其中中行福建分行返聘3場（共四場），中行河南分行返聘9場（共10場），且該課程已列入中行中銀智庫綜服經(jīng)理團隊28門必修課之一。

7、2017年 《網(wǎng)點對公數(shù)字工具的開發(fā)與應(yīng)用》

探索用數(shù)字化工具解決網(wǎng)點對公開戶、小微信貸、大行對公普惠業(yè)務(wù)拓展等課題。借助數(shù)字化工具的網(wǎng)點對公產(chǎn)能提升項目在中行河北邢臺、農(nóng)行山東淄博試點并大獲成功。開戶數(shù)項目后較項目前提升230%

8、2018年 《全景客群》、《廳堂一體化》

受郵儲銀行個金部委托，在跨賽期間研究存款結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型暨產(chǎn)能提升

受農(nóng)行湖北分行委托，擔任試點網(wǎng)點對公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型咨詢項目，曾創(chuàng)下一次沙龍開了13個機構(gòu)戶的出色業(yè)績。

9、2019年 《數(shù)字化經(jīng)營》、《數(shù)字化工具》、《數(shù)字客群》

受郵儲銀行江蘇分行個金部委托，在跨賽期間研究存款結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型暨產(chǎn)能提升工作。年前存款余額超過計劃完成率30%。年后因疫情改為線上輔導(dǎo)。

受中行山西分行委托，設(shè)計中行網(wǎng)點勞動組合優(yōu)化及一體化廳堂輔導(dǎo)項目。該項目獲得此年中總行管理創(chuàng)新獎。王老師受邀為中總行、全國16家省級行講授勞動組合優(yōu)化及綜服經(jīng)理隊伍建設(shè)等相關(guān)課程。該課程自2019年至今已返聘50余場。

10、2020年 《小微信貸》、《線上普惠》

受中行南京分行委托，在開門紅期間執(zhí)行線上普惠推動項目，王老師擔任項目經(jīng)理。所負責的支行全市第一。

11、2021年 轉(zhuǎn)型研究數(shù)字化經(jīng)營和數(shù)字化工具開發(fā)。

【講師風格】

1、授課風格：節(jié)奏明快、講師基于豐富的授課經(jīng)驗和深刻的職場洞察，授課既風趣幽默也發(fā)人深省。交流互動式學(xué)習(xí)方式，精辟而簡潔的總結(jié)，讓學(xué)員學(xué)習(xí)輕松愉快，收獲滿滿，真正達到學(xué)以致用的目的。

2、授課內(nèi)容：擁有豐富務(wù)實，解決方案和應(yīng)對策略源自實戰(zhàn)，又回歸實戰(zhàn)，學(xué)員直接可以應(yīng)用。

3、講師實力：基于講師十五年的中高層管理履歷以及課堂答疑經(jīng)歷，學(xué)員所提出的管理問題均能找到問題的答案。

4、熟悉銀行：沒有空洞的說教，所有課程都是基于各家銀行各條線運營現(xiàn)狀基礎(chǔ)上結(jié)合經(jīng)典實踐案例，提出解決問題之道。風趣幽默的語言表達、生動務(wù)實的案例分享、交流互動式學(xué)習(xí)方式，精辟而簡潔的總結(jié)，讓學(xué)員學(xué)習(xí)輕松愉快，收獲滿滿，真正達到學(xué)以致用的目的。

【主講課程】

網(wǎng)點營銷類

《存量掘金——存量客戶盤活與深耕》

《全量開門紅：開門紅的布局、規(guī)劃和節(jié)奏》

《決勝開門紅——商行開門紅啟動會動員類培訓(xùn)》

《八大類30種財富級以上客群價值開發(fā)實務(wù)》

《對公精英隊伍擴面提質(zhì)15策通用版》

《互聯(lián)網(wǎng)時代下的銀行獲客之道》

《金牌對公團隊管理賦能計劃》

《商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)字化經(jīng)營實務(wù)》

《十大普惠渠道掘金策略》

《圍繞二十四節(jié)氣的網(wǎng)點營銷活動和客戶服務(wù)活動策劃與文案》

《云上銀行——商業(yè)銀行大零售板塊數(shù)字化解決方案》

《中小企業(yè)及無貸戶賬戶開發(fā)與存款爭奪》

網(wǎng)點管理類

《“強隊伍、聚合力、固本強基”外拓隊伍建設(shè)》

《網(wǎng)點行長飛鷹計劃—網(wǎng)點負責人綜合能力提升訓(xùn)練營》

《行外掘金——外拓團隊的機制建設(shè)與管理》

《數(shù)字營銷經(jīng)理的隊伍建設(shè)》

《中層執(zhí)行力》

《變革領(lǐng)導(dǎo)力》

《會講話的人更從容—職場高效溝通》

【服務(wù)客戶】

銀行類

中總行、農(nóng)總行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行安徽省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行廣西壯族自治區(qū)分行、中國銀行山西省分行、中國銀行青海省分行、中國銀行福建省分行、中國銀行新疆維吾爾自治區(qū)分行、中國銀行吉林省分行、中國銀行重慶市分行、中國銀行寧波分行、中國銀行河南省分行、中國銀行甘肅省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行青海分行、中國銀行廣東省分行、中國銀行遼寧省分行、中國銀行海南省分行、中國銀行新疆分行、中國銀行大連市分行、中國銀行連云港分行、中國銀行廊坊分行、中國銀行滄州分行、中國銀行南京分行、中國銀行邢臺分行、中國銀行燕郊分行、中國銀行鎮(zhèn)江分行、中國銀行滄州分行、中國銀行宿州分行、中國銀行衡水分行、中國銀行邯鄲分行、中國銀行泰州分行、中國銀行南寧分行、中國銀行承德中行、中國銀行欽州分行、中國銀行廣西賀州分行、中國銀行阜陽市、中國銀行唐山分行、中國銀行廊坊分行、中國銀行北海分行、中國銀行揚州分行、中國銀行馬鞍山分行、中國銀行亳州分行、中國銀行巢湖分行、中國銀行宣城分行、中國農(nóng)業(yè)銀行山東省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行廣西去分行、中國農(nóng)業(yè)銀行新疆區(qū)分行、中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行、中國農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、中國農(nóng)業(yè)銀行江陰分行、中國農(nóng)業(yè)銀行南京分行、中國農(nóng)業(yè)銀行揚州分行、中國農(nóng)業(yè)銀行徐州分行、中國農(nóng)業(yè)銀行淮安分行、中國農(nóng)業(yè)銀行泰州分行、中國農(nóng)業(yè)銀行淄博分行、中國農(nóng)業(yè)銀行濟寧分行、中國農(nóng)業(yè)銀行鎮(zhèn)江分行、中國農(nóng)業(yè)銀行南通分行、中國農(nóng)業(yè)銀行無錫分行、中國農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行、中國農(nóng)業(yè)銀行濟南分行、中國農(nóng)業(yè)銀行忻州分行、中國農(nóng)業(yè)銀行鹽城分行、中國農(nóng)業(yè)銀行山西綜改區(qū)分行、中國農(nóng)業(yè)銀行太原分行、中國農(nóng)業(yè)銀行晉城分行、中國農(nóng)業(yè)銀行長治分行、中國農(nóng)業(yè)銀行運城分行、中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行、中國郵政儲蓄銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行徐州市分行、中國郵政儲蓄銀行常州分行、中國郵政儲蓄銀行南京分行、中國建設(shè)銀行紹興分行、交通銀行總行、光大銀行蘇州分行、光大銀行無錫分行、光大銀行南京分行、民生銀行鎮(zhèn)江分行、興業(yè)銀行徐州分行、儀征農(nóng)商行、丹陽農(nóng)商行、長治銀行、運城農(nóng)商行

稅務(wù)局

國家稅務(wù)總局南京市稅務(wù)局、國家稅務(wù)總局南京江北新區(qū)分局、國家稅務(wù)總局南京建鄴區(qū)分局、國家稅務(wù)總局南京溧水分局、國家稅務(wù)總局南京江北分局、國家稅務(wù)總局南京江寧分局、國家稅務(wù)總局南京鼓樓區(qū)分局、國家稅務(wù)總局南京秦淮區(qū)分局、國家稅務(wù)總局南京雨花區(qū)分局、國家稅務(wù)總局南京棲霞區(qū)分局、國家稅務(wù)總局南京六合區(qū)分局、南京稅務(wù)局第二稅務(wù)分局浦口分局、國家稅務(wù)總局南京稅務(wù)局第二稅務(wù)分局

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