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課程背景

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運(yùn)營、營銷和風(fēng)險(xiǎn)防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運(yùn)營平臺(tái)和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)不斷向線上進(jìn)行遷移，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。

以商業(yè)銀行為主要代表的金融機(jī)構(gòu)如何經(jīng)濟(jì)和金融新常態(tài)下，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融服務(wù)及產(chǎn)品的線上化科學(xué)設(shè)計(jì)與創(chuàng)新？如何實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運(yùn)營和有效精準(zhǔn)營銷？如何運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品授信及審批方面的風(fēng)險(xiǎn)管控，從而實(shí)現(xiàn)有效的精準(zhǔn)營銷？以上均是商業(yè)銀行消費(fèi)金融管理部門迫切需要解決的重大課題。

本講座以人工智能、大數(shù)據(jù)的快速發(fā)展作為主要研究背景，以消費(fèi)金融產(chǎn)品的線上化發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管控作為主線，比較境內(nèi)外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)等在消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管控方面的發(fā)展情況，基于消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新、消費(fèi)金融線上客戶畫像、消費(fèi)金融線上授信管理、消費(fèi)金融線上風(fēng)險(xiǎn)管控等視角，結(jié)合消費(fèi)金融線上產(chǎn)品發(fā)展中遇到的風(fēng)險(xiǎn)與未來趨勢，為商業(yè)銀行提出消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新和有效風(fēng)險(xiǎn)管控的路徑建議。

授課對(duì)象

本講座內(nèi)容適合但不限于商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，融資租賃公司、擔(dān)保公司等非銀金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺(tái)等類金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融管理部門、小貸公司業(yè)務(wù)部、運(yùn)營管理部門、信息科技及風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)業(yè)務(wù)部門、職能部門的專業(yè)人員。

授課形式

課件內(nèi)容講授：對(duì)消費(fèi)金融線上產(chǎn)品創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容講解。

視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)管控。

案例素材剖析：對(duì)銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、營銷、風(fēng)險(xiǎn)管控等案例進(jìn)行細(xì)致剖析。

實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)演練：預(yù)設(shè)消費(fèi)金融線上場景，組織參訓(xùn)人員進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控策略設(shè)計(jì)。

課程收益

通過培訓(xùn)，可以全面開拓展參訓(xùn)人員在消費(fèi)金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念，并可鍛煉培養(yǎng)參訓(xùn)人員靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)畫像、關(guān)聯(lián)性分析等方法，清晰掌握消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路、分析技巧和風(fēng)控手段，有且于全面提升商業(yè)銀行消費(fèi)金融在線上產(chǎn)品方面的創(chuàng)新能力和風(fēng)控能力。

課程大綱

(一) 基礎(chǔ)認(rèn)知篇：消費(fèi)金融總體認(rèn)知

1、消費(fèi)金融基礎(chǔ)認(rèn)知及其發(fā)展

消費(fèi)金融內(nèi)涵與作用

消費(fèi)金融內(nèi)涵與類別

消費(fèi)金融收益與成本

消費(fèi)金融的主要風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)金融對(duì)商業(yè)銀行的主要價(jià)值貢獻(xiàn)

境外銀行同業(yè)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展

境外銀行零售業(yè)務(wù)概況

境外銀行零售產(chǎn)品簡介

國內(nèi)銀行同業(yè)消費(fèi)金融的發(fā)展

同業(yè)銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)概況

同業(yè)銀行零售產(chǎn)品與案例分析

國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)消費(fèi)金融的發(fā)展

京東消費(fèi)金融產(chǎn)品與案例分析

百度消費(fèi)金融產(chǎn)品與案例分析

蘇寧消費(fèi)金融產(chǎn)品與案例分析

銀行系消費(fèi)金融公司案例

國內(nèi)消費(fèi)金融的發(fā)展與趨勢

消費(fèi)金融的產(chǎn)品設(shè)計(jì)變化

消費(fèi)金融的客戶（群）變化

消費(fèi)金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化

消費(fèi)金融的互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展

(二) 產(chǎn)品分析篇：消費(fèi)金融線上產(chǎn)品分析

商業(yè)銀行消費(fèi)金融線上產(chǎn)品體系

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的內(nèi)容與邊界

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的特點(diǎn)、生命周期及質(zhì)量

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定價(jià)

定價(jià)的影響因素

產(chǎn)品定價(jià)方法

產(chǎn)品收益分析

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品管理

線上產(chǎn)品管理流程

線上產(chǎn)品管理的動(dòng)態(tài)跟蹤

1、客群分析篇：消費(fèi)金融線上客群分析

消費(fèi)金融線上客戶的客群定位

消費(fèi)金融線上客戶心理及行為

消費(fèi)金融線上客戶需求管理

消費(fèi)金融線上客戶市場分析

C2C 平臺(tái)線上客戶分析

B2C 平臺(tái)線上客戶分析

銀行線上金融客戶分析

消費(fèi)金融線上客群細(xì)分

個(gè)人客群與家庭客群

小微企業(yè)及工商業(yè)主客群

消費(fèi)金融線上客戶的數(shù)據(jù)維度分析

線上客戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)維度

線上客戶的行為數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)維度

線上客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度

線上客戶的外部數(shù)據(jù)維度

2、科技應(yīng)用篇：金融科技助力消費(fèi)金融發(fā)展

現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應(yīng)用

人工智能及其金融應(yīng)用

區(qū)塊鏈及其金融應(yīng)用

云技術(shù)及其金融應(yīng)用

大數(shù)據(jù)及其金融應(yīng)用

5G 技術(shù)及其金融應(yīng)用

金融科技在消費(fèi)金融領(lǐng)域的應(yīng)用

國際業(yè)界消費(fèi)金融的金融科技應(yīng)用

BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)新零售發(fā)展

阿里小貸系列在線上產(chǎn)品（花唄、借唄）

京東金融系列在線上產(chǎn)品（金條、白條）

騰訊系列在線上產(chǎn)品（微眾銀行－微粒貸）

其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在線上產(chǎn)品（飛貸）

國內(nèi)銀行業(yè)消費(fèi)金融在線上產(chǎn)品競爭

國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設(shè)銀行快速貸款

股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等

城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等

農(nóng)村商業(yè)銀行等

3、風(fēng)險(xiǎn)管控篇：消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控分析

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的市場競爭分析

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的總體市場分析

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的非同質(zhì)競爭

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的競爭策略與模式

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的客戶畫像風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的征信風(fēng)險(xiǎn)

消費(fèi)金融線上產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)

4、總結(jié)分析篇：消費(fèi)金融在線產(chǎn)品發(fā)展建議

以大數(shù)據(jù)作為消費(fèi)金融在線產(chǎn)品基礎(chǔ)

“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定向

“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定位

“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→消費(fèi)金融線上產(chǎn)品定制

“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→消費(fèi)金融線上風(fēng)險(xiǎn)管控

以多場景作為消費(fèi)金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線

針對(duì)負(fù)債業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融線上產(chǎn)品營銷與管控

針對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融線上產(chǎn)品營銷與管控

針對(duì)中間業(yè)務(wù)的消費(fèi)金融線上產(chǎn)品營銷與管控

梁老師

梁力軍老師簡介

梁力軍，管理學(xué)博士、工商管理雙博士后，現(xiàn)北京信息科技大學(xué)信管學(xué)院副教授、碩士生導(dǎo)師。北京市課程思政教學(xué)名師、北京信息科技大學(xué)教學(xué)名師。兼華北電力大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院專碩校外導(dǎo)師、河北大學(xué)管理學(xué)院學(xué)碩校外導(dǎo)師。

1.資歷簡介/CURRICULUM VITAE

銀行從業(yè)十余年，具有豐富的銀行實(shí)踐實(shí)戰(zhàn)與工作經(jīng)驗(yàn)

原國際知名公司IBM高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢師

原加拿大Algorithmics（奧格）首席風(fēng)險(xiǎn)咨詢師

原東南融通系統(tǒng)工程有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理

原財(cái)蘊(yùn)天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理

2.專業(yè)資格/PROFESSIONAL QUALIFICATION

CTP（國際財(cái)資管理師）

工信部互聯(lián)網(wǎng)金融高級(jí)管理師

國際區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用聯(lián)盟專家委員會(huì)理事

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院學(xué)術(shù)專家委員會(huì)委員

中國企業(yè)財(cái)務(wù)管理協(xié)會(huì)專家

北京審計(jì)學(xué)會(huì)專業(yè)委員會(huì)電子數(shù)據(jù)專委會(huì)委員

北京市網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會(huì)理事

北京城市管理學(xué)會(huì)專家會(huì)員

大成方略納稅人俱樂部授課專家

美國管理協(xié)會(huì)（AMA）、國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）、北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司、北郵在線互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)教育學(xué)院等機(jī)構(gòu)授課專家

國家審計(jì)署計(jì)算機(jī)審計(jì)培訓(xùn)中級(jí)班“會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)、ERP與審計(jì)”專任教師

浦發(fā)銀行總行高級(jí)業(yè)務(wù)人員晉升考試題設(shè)計(jì)專家（操作風(fēng)險(xiǎn)與貸后管理）

2014年中國金融理財(cái)師大賽評(píng)委、2014年香港財(cái)務(wù)策劃師年會(huì)大陸特邀演講嘉賓、2017年中國理財(cái)師專業(yè)大賽評(píng)委。

3.職業(yè)經(jīng)歷/CAREER EXPERIENCE

銀行工作經(jīng)歷：1998年7月至2007年9月，曾在河北銀行車站支行、以及華夏銀行石家莊分行信息技術(shù)部、會(huì)計(jì)部、個(gè)人金融部、建設(shè)北大街支行從業(yè)10年；2009年5月至10月曾在北京農(nóng)村商業(yè)銀行總行發(fā)展與營銷部掛職副總經(jīng)理。具有豐富的銀行實(shí)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)。

IT企業(yè)經(jīng)歷：2010年6月至2014年1月，曾在IBM公司（GBS、SWG）、AlgorithMics（奧格）公司、東南融通系統(tǒng)工程有限公司等國際和國內(nèi)知名公司從業(yè)5年。具有豐富的IT項(xiàng)目實(shí)施和風(fēng)險(xiǎn)管控咨詢實(shí)施、項(xiàng)目管理經(jīng)驗(yàn)。

培訓(xùn)公司經(jīng)歷：2014年2月至2015年5月，曾在北京當(dāng)代金融培訓(xùn)有限公司擔(dān)任財(cái)蘊(yùn)天下有限責(zé)任公司總經(jīng)理、理財(cái)資訊總部總經(jīng)理、金融研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究總監(jiān)等職。具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融理財(cái)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)。

高校經(jīng)歷：2015年9月進(jìn)入北京信息科技大學(xué)信息管理學(xué)院，現(xiàn)任副教授、碩士生導(dǎo)師，計(jì)算機(jī)審計(jì)系主任。授課與研究方向：審計(jì)實(shí)務(wù)與案例分析、內(nèi)部審計(jì)、稅法、管理會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)與審計(jì)等。著有《金融科技概論》《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)：新科技－新金融－新審計(jì)》《會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)、ERP基礎(chǔ)與審計(jì)》《商業(yè)銀行核心競爭力影響因素與提升機(jī)制研究》《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管控能力研究：評(píng)價(jià)與提升機(jī)制研究》《行為審計(jì)學(xué)》等專著或教材，發(fā)表學(xué)術(shù)論文40余篇。

4.授課風(fēng)格/TEACHING STYLE

授課風(fēng)格務(wù)實(shí)和富有感染力，能將復(fù)雜的金融理論、現(xiàn)代技術(shù)以淺顯易懂的方式、結(jié)合金融實(shí)際進(jìn)行講解，講座邏輯性和條理性強(qiáng)、講座內(nèi)容具有準(zhǔn)確的關(guān)注點(diǎn)定位；每次培訓(xùn)和講座，均受到了參訓(xùn)人員的廣泛好評(píng)和充分認(rèn)可。

5.主講課程/COURSES TAUGHT

(1)金融科技應(yīng)用類課程

《人工智能－智能時(shí)代的金融裂變與未來金融》

《開放銀行：銀行業(yè)態(tài)與模式的重構(gòu)革命》

《人工智能技術(shù)發(fā)展及金融應(yīng)用》

《區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字貨幣在金融場景中的應(yīng)用》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)控手段》

《大數(shù)據(jù)之畫像與精準(zhǔn)營銷》

《大數(shù)據(jù)金融與場景金融應(yīng)用》

《信用卡之大數(shù)據(jù)營銷與產(chǎn)品創(chuàng)新》

《數(shù)字時(shí)代下商業(yè)銀行線上產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計(jì)、營銷管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

(2)銀行數(shù)字轉(zhuǎn)型類課程

《數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)與變革》

《銀行的演進(jìn)、發(fā)展與未來》

《銀行4.0－數(shù)字金融與智能金融的到來》

《銀行的未來與未來的銀行：數(shù)字化銀行》

《零售金融與場景化數(shù)字營銷》

《新時(shí)代商業(yè)銀行戰(zhàn)略變革與轉(zhuǎn)型發(fā)展致勝之道》

《新常態(tài)下城商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與應(yīng)變之道》

《個(gè)人金融信息安全保護(hù)及風(fēng)險(xiǎn)防控》

(3)風(fēng)險(xiǎn)管理類課程

《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展及其風(fēng)險(xiǎn)管控》

《商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)新之路》

《商業(yè)銀行運(yùn)營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型與風(fēng)險(xiǎn)管控策略解析》

《商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管控》

(4)資金管理與支付類課程

《新常態(tài)與新生態(tài)下汽車金融之新發(fā)展與新突破》

《企業(yè)營運(yùn)資金管理》

《資金智能化管理實(shí)務(wù)》

《企業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)務(wù)案例解析》

《企業(yè)新金融與財(cái)資管理》

《數(shù)字時(shí)代下的供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融發(fā)展》

《跨境支付的前沿技術(shù)應(yīng)用及風(fēng)險(xiǎn)管控》

(5)審計(jì)實(shí)務(wù)類課程

《信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理與IT審計(jì)》

《互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下的數(shù)據(jù)應(yīng)用與審計(jì)發(fā)展》

《現(xiàn)代金融審計(jì)與互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)》

《信息技術(shù)與大數(shù)據(jù)審計(jì)》

《舞弊的蛛絲馬跡：舞弊內(nèi)審實(shí)案精粹》

《舞弊審計(jì)實(shí)務(wù)與案例分析》

《財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊偵測及審計(jì)》

6.授課服務(wù)機(jī)構(gòu)/TEACHING EXPERIENCE

近年來為國內(nèi)政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行等高級(jí)管理人員、專業(yè)人員、理財(cái)師，以及企業(yè)家、高校師生等進(jìn)行了金融科技、零售金融、供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)金融、風(fēng)險(xiǎn)管控、金融審計(jì)與金融理財(cái)?shù)确矫娴挠懻摷笆谡n數(shù)百場，參訓(xùn)人數(shù)達(dá)數(shù)萬人。

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