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課程背景：

金稅四期工程是落實中共中央辦公廳、國務院辦公廳關于《進一步深化稅收征管改革的意見》，建設智慧稅務的主體工程。金稅四期建設以全面數字化的電子發票（全電發票)為突破口和先行安排，深化大數據技術和智能化應用，為智慧稅務體系下精準監管。而政策的變化對企業也有一定的影響，以及帶來一些企業稅制和財富思考的思考：

1、銀行稅務共享信息，稅務監管沒有法外之地，偷稅漏稅必然遭到嚴查。

2、大數據比對分析，企業的經營是否有異常，發票、申報數據是否真實，系統都會自動對比分析。

3、虛開發票被徹底堵死，金四打造了最新稅收分類編碼和納稅人員識別號大數據監控機制。

4、告誡所有企業老板不要再用個人銀行賬戶隱藏公司收入少繳稅款。

5、金稅四期，對于高凈值人群來說，伴隨著自然人納稅識別號的建立和新個稅中首次引入

的反避稅條款，個人的資產收支更加透明化。

6、金稅四期，會計人員做賬更是建立在真實業務的基礎上，一定要反映業務的來龍去脈，回

歸業務的真實的商業本質。

本課程通過智能化改造和數字化升級，實現稅收監管從以票控稅、向以數治稅精準轉型，助力企業建成功能強大的智慧稅務體系。

課程收益：

金稅四期的頂層設計已經完成，隨著大數據、人工智能等新一代信息技術應用到稅務系統，信息高透明度必將成為企業不可忽視的事實，如何提前應對？

——通過學習金稅四期的概念、核心特點、主要功能、不可觸碰的紅線、如何做到有備無患五個方面；

——分析講解國家政策、現行制度以及未來趨勢，對于企業主和企業目前存在稅務問題及困惑，給予相應的建議和指導意見；

學習如何在降低稅務風險的同時，協助企業合理進行稅務優化，有效降低稅負；

提高學員對金稅四期的正確認知，提升對稅務風險的認識和防控，建立健全稅務風險意識，幫助企業客戶更好地規避風險；

始終把金融服務作為對企業的首要任務，發揮金融橋梁作用

金稅四期時代，富人如何做財富保全和傳承？

——財富保全傳承的盡頭是：保險和信托。

課程對象：

支行長、理財經理

課程方式：

講授+研討+案例

課程大綱:

第一講：認識金稅四期

一、項目背景

——金稅系統是集合大數據評估和云計算功能，實現國地稅數據的合并和統一，通過互聯網將工商、稅務、社保等有關部門的信息打通，是對稅務系統業務流程的全面監控。

二、建設目標

——金稅四期是升級到金融端、稅務端之外，還要搜集到企業的各種經營行為，企業所有的動作都無所遁形。

三、主體功能

——信息采集、信息共享、信息核查

四、總體架構

一個網絡：國家稅務總局與省、地、縣國家稅務局四級計算機網絡。

四個子系統：增值稅防偽稅控開票子系統、防偽稅控認證子系統、增值稅稽核子系統、發票協查子系統

第二講：金稅四期下大數據分析與互聯網技術的結合

一、傳統稅務稽查手段的弊端

1. 稽查人員素質參差不齊

2. 稽查程序復雜、效率低

3. 稽查環節監督不力

4. 稽查環節監督不力，未能體現公開、公平、公正的原則

二、稅收監管變革，共享與應用大數據、云計算

——金稅四期是在建立在金稅三期的一平臺兩級處理四類系統之上

1. 非稅業務（涉稅業務全面監控）

2. 信息共享（打通國家各部委。人行各銀行等所有通道信息共享）

3. 信息核查（企業相關人員手機號兒登記注冊信息納稅狀態）

4. 高端云打通（稅費進入全數據。全業務、全流程、全智能監控）

三、“金稅四期”稅務稽查的重點

——稅務稽查的操作流程與方法

操作流程：需要明確一些

1）例行檢查雙隨機、一公開（重點對象、異常對象、非重點稽查對象）

2）被人舉報內部（內外部）

3）專項檢查（行業性、區域性、特定稅收違法行為、匯總(合并)納稅企業稅收）

4）數據指標異常預警，風控辦或評估機關移送

5）被其他企業的涉稅問題牽連，

6）行協協查，找其他稅收違法線索

1. 稽查風險

1）企業申報的銷售額與企業經營的場所、注冊資金包括固定資產、流動資產、從業人員、經營費用等匹配

2）企業沒有進行正常的申報

3）企業長期進項稅額大于銷項稅額

4）企業購銷對象比較分散，到處去開發票或者與往來單位總是一次性交易

5）企業大量使用現金交易或者私戶轉賬代收代付貨款

6）開票的限額比較大，且經常頂額開票的情況

7）企業經常開發票的名稱是一些咨詢費、服務費等發票

8）企業庫存異常，庫存賬實是否一致或一直處于遞減狀態

9）銷售額增長較快，稅負反而下降

討論：企業如何自查？如何應對？

2. 自查自糾

——主營業務收入、往來賬戶、價外費用、視同銷售、其他業務收入、印花稅、一物一物、關聯交易、廢料廢渣、其他成本

應對的方式：

1）平時做好會計的基礎工作，賬表正要相符

2）正確的使用會計科目

3）做好發票的審核工作

4）按照規定確認收入和開具發票

5）按照規定計提固定資產、無形資產的折舊和攤銷

6）正確去調整稅會差異

第三講：金稅四期的影響和挑戰

一、金稅四期將會對涉稅不規范操作造成降維打擊（情景）

1. 解決了國地稅合并和稅務內部之間信息不暢通和信息不對等問題

2. 解決了納稅人過去的人情稅費觀

3. 解決了納稅人過去的膽識稅費觀

4. 解決了納稅人過去無知糊涂的稅費意識

5. 解決了納稅人過去的運氣稅費觀

6. 解決了納稅人過去的無賴稅費觀

二、金稅四期上線，賬戶會被重點監控的三種情況

第一情況：任何賬戶的現金交易，超過5萬

第二情況：公戶轉賬，超過200萬

第三情況：私戶轉賬超20萬（境外）或50萬（境內）

案例：你卡里突然收到1萬，金稅四期就會自動查詢幾個問題

1）錢從哪里來？系統就會直接溯源這錢誰打給你的

2）判定是否是營業收入，要不要交稅

3）如果這筆收入已經交了稅，稅種稅目等信息情況會一目了然

案例：薇婭、雪梨、范冰冰

第四講：金稅四期時代，將累積的財富做好完稅后的合法陽光化

——合法合規，照章納稅

一、財富保全傳承

——減持應稅資產、增持免稅資產、減持重資產、配置足額的、隨需即用的現金流資產

合理的資產配置必需具備七大功能：隔離性、安全性、流動性、規模性、穩收益、按需顯形、低（無）稅負

二、企業資產和個人資產隔離

——建立財富防火墻意識

——運用合適的工具，做好企業和家庭的財富防火墻隔離

做法：減持現金資產，增持隱性資產

隱性資產的代表工具：保險和信托（保險金信托、家族信托）

保險優點是：不可凍結，可以變更投保人規避債務風險，急用錢時可以貸款獲取現金流

信托優點是：不可被強制執行，百年后能按自己的自愿使用

課程總結

張老師

張銳老師 金融產品營銷專家

高級金融理財師

畢業于西北政法大學

曾任：平安保險（陜西）丨資深業務總監、三星級導師

曾任：恒大人壽保險丨高級總監、功勛導師

曾任：中興保險（北京）分公司丨西安中支總

曾任：陜西綠洲保險（西安）分公司丨副總

曾任：華康保險（西安）分公司丨渠道部經理、培訓講師

◆ 累計產生3.5億保費：主講保險產說會4800+場（千人以上產說會3場），主導開門紅1000余場，鏈接800多位高凈值客戶。

◆ 累計200+場金融產品營銷課程/項目賦能：為中國農業銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國太平洋保險、中國平安保險等100+家企業提供產品營銷技能賦能。

◆ 長期服務于“雙郵體系”：為江蘇省、河北省、湖南省等11個省份開展【中國郵政“數智化”訓練營項目】、【中國郵儲“財富管理”訓練營項目】，大大促進郵儲業務發展。

◆ 擅長領域：高凈值客戶營銷、年金險銷售、保險金信托、金稅四期、法商系列、創說會

實戰經驗：

張老師畢業于法學傳統“五院四系”之一的西北政法大學，將專業的法律知識與實戰的“金融”經驗合二為一，打造自體系的營銷賦能方法論（高度嚴謹+強邏輯+接地氣+重實戰），針對不同銀保企業所需的要求，制定“對癥下藥”的解決方案；有效解決大多數的銀保企業遇到的“瓶頸期”難題。

[01]-曾任職于恒大人壽保險，為團隊量身打造營銷技能培訓，同時兩次擔任恒大保險產品研發組組長，提供優質產品，助力業績持續增長。

——曾僅用14天，為恒大保險打造出一支高績優團隊，增員148人（創造恒大保險全國增員記錄），并為團隊提供《高凈值客戶營銷》《年金險銷售》《家族資產傳承法律風險管理》等主題培訓，助力團隊業績暴增（業績2800+萬/年，開拓高凈值客戶180+位。）促使團隊榮獲“TOP50強團隊發展”獎、恒大保險全國“增員績優團隊”獎，個人榮獲“陜西功勛級導師”稱號。

[02]-長期服務于“雙郵”體系，為黑龍江省、江蘇省、河北省、湖南省等省份的中國郵政提供金融產品營銷+技能提升+沙龍活動等支持；

——曾為牡丹江郵政開展《數智化營銷特訓營》，利用沙龍活動+普客營銷+廳堂流量客戶營銷，促使項目保費達成863.9萬，件數521件。

——曾為商洛郵政開展《數智化營銷特訓營》，利用沙龍活動+客戶陪談+廳堂客戶營銷，促使項目保費達成1035萬，打破此前商洛郵政記錄。

——曾為唐山郵政開展《健康險特訓營》，主導舉辦兩場精準客戶沙龍，當場簽單30單，保費60+萬。

——曾為蘇州郵政開展《數智化營銷特訓營》，利用高端客戶沙龍活動+精準客戶營銷，促使項目保費達成6077萬，超額達目標，成為2022年郵政項目全國第一名。

部分授課/項目案例：

企業授課/項目名稱產出結果

平安保險《高凈值客戶財富管理》

《金稅四期下的財富思考》

《高端客戶財富管理》

《績優人員綜合能力提升》

《旺季營銷開門紅》

【高凈值客戶營銷】沙龍授課30+次

開門紅業績：800+萬

開拓高凈值客戶：600+位

團隊增員：395人

太平洋保險（浙江）【高端客戶營銷】沙龍產出保費750萬

民生銀行（溫州）【“春培計劃”大客戶陪談】項目陪談客戶出單2單

（單均：200萬5年期。）

建設銀行（濰坊）【CTS客群營銷】沙龍產出保費386萬

交通銀行（嘉興）【高端客戶營銷】沙龍產出保費428萬

農業銀行（溫州）【高凈值客戶營銷】沙龍產出保費377萬

郵儲銀行（濟南）【數智化營銷】項目達成目標任務。陪談客戶成功出單：200萬5年期

郵政銀行（濰坊）【網點產能提升】項目產出保費728萬

主講課程：

《銀保新兵營銷特訓營》

《高凈值客戶財富管理》

《金稅四期下的財富思考》

《銀保大客戶營銷技能提升》

《網點廳堂營銷綜合能力提升》

《銀行開門紅營銷策略布局與落地實施》

教學風格：

★引發思考+分析解答——實現提出問題-分析問題-解決問題的閉環，充分調動學員的積極性、主動性，學員能體驗到自己找到辦法解決問題的愉悅感和成就感。

★大量真實案例+針對性極強的落地技巧、方法和工具——聽起來熱烈，想起來共鳴，記起來容易，用起來落地，所有技巧都不是老師教的，而是學員通過科學的方法自己探究得出的。

★“教”+“練”+“輔”相結合——老師注重理論與實踐相結合，從知識點的深入講解，到學員訪談客戶的輔導，到學員練習后精準點評提升，一步一步深入遞進，幫助學員實現從學到用的知識轉化產出。

部分服務過的客戶：

保險企業：中國平安（臺州）、恒大保險（西安、成都）、大家保險（濰坊、蘇州）、太平洋保險（溫州）、陽光保險（西安）、合眾人壽（寶雞）、百年人壽（牡丹江）、建信人壽（濰坊）、農銀人壽（東陽）、光大永明（西安）、天安人壽（北京）、明亞保險經紀（西安）、黎明保險經紀（西安）、大童保險經紀（西安）等；

銀行企業：中國工商銀行（濰坊、溫州）、中國農業銀行（東陽、溫州）、平安銀行（臺州）、中國銀行（溫州）、交通銀行（嘉興）建設銀行（昌吉）、民生銀行（溫州、）、郵儲銀行（九江、牡丹江、濰坊、蘇州、濟南、商洛、長沙、衡陽、南京、天津、深圳、廣州、寧波）、交通銀行（嘉興）、浙商銀行（杭州）、徽商銀行（濟南）、蘭州銀行（蘭州）、浙江慈溪農商行、佛山農商行等；

部分客戶評價：

今天聽了老師的分享讓我學到了很多專業的術語，老師今天讓我們上臺分享演講，怎么去成為專業的銷售人員，讓客戶說的爽，我們學會傾聽者，是非常重要的一個問題。希望我可以學之已用，非常感謝我們團隊請了這么棒的導師。

——平安保險 江主管

聽了《銀保大客戶營銷技能提升》這門課程后，獲益匪淺。課程內容深入淺出，結合實際案例和技巧分享，對大客戶營銷有了更深入的理解和應用能力。讓我學到了與大客戶建立良好關系的關鍵要素，此外，課程還強調了風險評估和保險規劃的重要性，讓我可以為大客戶提供更全面、專業的保險解決方案。

——廣州農商行 陳主管

學了《網點廳堂營銷》這門課程，讓我學會了如何有效地進行客戶接待、如何進行產品介紹和銷售、如何提高服務質量等，收獲非常大，此外課程也設計了很多實用的銷售技巧和方法，也很好的的將“服務+營銷”相結合，在提升自己的銷售能力，同時更好地滿足客戶的需求和體驗感。

——農業銀行 林學員

張老師的課程用的案例很多都是一線業務時經常遇到的經典案例，非常容易讓人接受。難能可貴的是，聽了老師的講解這些經典案例之后，還收獲了很多收獲，比如對待高凈值客戶的時候，要結合法律以及合規性來更好的為客戶提供解決方案，這點讓我有了全新的認識。

——工商銀行 鐘經理

張老師的《大客戶陪談》這門課程非常實戰落地，他以深入的思考和敏銳的洞察力為基礎，教我們學會如何全面了解客戶的需求和期望，與客戶建立信任和積極的溝通關系，并運用合適的溝通技巧，清晰地傳達復雜的概念和解決方案，課程當中運用到很多的工具和方法，一學就能用，讓我可以更好的處理工作的遇到的大客戶的問題，特別感謝張老師的精心輔導。

——郵政銀行 陳主管

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