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課程背景：

在國家宏觀定調(diào)下，疊加百年未有之大變局，引發(fā)的是宏觀變量的深刻變化，但是，各種宏觀事件的現(xiàn)實意義究竟是什么？宏觀跟資產(chǎn)配置、財富管理的關系是什么？在過去美好的時光里，資本市場的表現(xiàn)的確很好，但現(xiàn)在這種環(huán)境下，資本市場也出現(xiàn)了比較高的波動，全球范圍內(nèi)都是這樣——波動之源到底是什么？我們從原來的全球化時代的高增長低通脹，進入到了一個逆全球化時代的低增長高通脹，這就是我們整個金融市場波動背后的核心原因。

近年來，我國的財富管理類客戶的需求呈現(xiàn)出五大趨勢：一、由單一固收類產(chǎn)品需求轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣渲眯枨螅欢⒃敢鉃閷I(yè)的投資顧問服務付費，期待獲得超額報酬；三、被爆炸式的信息和理財方式轟炸，更需要專業(yè)的金融顧問幫助鑒別篩選；四、不僅需要智能線上平臺，同時需要面訪見診，線上線下渠道使用都頻繁；五、愿意為好的機構和營銷人員進行新客轉(zhuǎn)介紹。隨著客戶需求的變化，金融機構也必須做到因您而變，與時俱進。

課程收益：

順勢而為：2025宏觀經(jīng)濟形勢分析及與家庭投資的基本邏輯關系

精準踐行：家庭財富管理的主要實戰(zhàn)與資產(chǎn)配置的營銷實戰(zhàn)技巧

課程對象：國有/股份制/城商行/雙郵/證券、基金和保險公司的管理層、財富顧問、理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理及保險代理人及其他崗位

課程方式：主題講授、案例分析、情景模擬、互動問答、視頻欣賞、圖片展示

課程特色：激情洋溢、互動性強、案例豐富、貼近實際、深入淺出、解決難題

課程附加值：

★ 專業(yè)深耕：專業(yè)知識通俗化，晦澀難懂逐一擊破

★ 系統(tǒng)全面：掌握零售業(yè)務核心，技能上手快人一步

★ 好用易學：案例多元化，生活場景寓教于樂

課程大綱:

第一講、全球宏觀經(jīng)濟背景下的利率下行原理與趨勢解讀

一、2024年全球宏觀經(jīng)濟的"變"與"不變"

1.達里歐：500年全球交替的視角 2. 全球秩序的重構與全球經(jīng)濟形勢變化

3. 美聯(lián)儲降息 4. 中國并沒有選擇QE

二、經(jīng)濟增速放緩之利率下行化

1. 宏觀：利率是一切資產(chǎn)定價的前提1）宏觀與利率一體兩面2）利率是資產(chǎn)定價的核心

2. 宏觀傳導核心邏輯1）基本面的變化決定政策方向2）政策又反作用于基本面周而復始

三、兩會速讀：2024年回顧和2025年展望

1. 2025年利率政策如何拉動GDP 2. 經(jīng)濟增速＞貸款利率＞存款利率

3. 老齡化拖累經(jīng)濟，通脹過低，建議進一步放松貨幣政策

四、央行貨幣政策與長期利率趨勢

1. 維持通脹在合理范圍-高級目標 2. 維持經(jīng)濟在合理范圍-次級目標

五、利率下行的經(jīng)濟學原理與趨勢分析

1. 經(jīng)濟要發(fā)展利率必下調(diào)穿透現(xiàn)象直達本質(zhì)2. 未來什么會越來越便宜-中國的利率趨勢

3. 經(jīng)濟越發(fā)達，收入越高，增速越慢，利率越低4. 特別超長期國債解析和鎖利替代分析

第二講：投資至簡-波動之源之宏觀經(jīng)濟形勢與個人家庭投資的基本邏輯關系

一、尋找投資的第一性原理

1. 現(xiàn)金流折現(xiàn)理論2. 貨幣時間價值原理

二、認識股票投資的四大基石

1. 企業(yè)思維2. 安全邊際3. 市場先生 4. 能力圈

三、股價=每股盈利*市盈率

1．第一類: EPS和PE一起增長的成長型企業(yè)

2．第二類: EPS和PE一起增長的困境反轉(zhuǎn)型企業(yè)

3．第三類: PE估值不變或下降，但是靠業(yè)績，依然實現(xiàn)股價長期上漲

4. 第四類: 業(yè)績沒有太多增長，估值也一直很低

5. 第五類: PE很高，但沒有真實業(yè)績

四、確定投資思維，確定投資道路

1. 股權思維 1）第一種:低吸，不拋2）第二種:低吸，又低吸，不拋

3）第三種:低吸，極高拋，再低吸

2. 現(xiàn)金思維

五、等待價值回歸，長期有多長

1. 投資3-5年的緣起 2. 投資是要跟蹤的

六、正視回撤利用回撤

1. 第一類是單純因為股價隨機游走引起的回撤

2. 第二類是對個股短期高漲情緒回落引起的股價回撤

3. 第三類公司業(yè)績回落引起的股價回撤

4. 第四類是“黑天鵝”事件引發(fā)的強烈悲觀預期造成的股價回撤

5. 第五類是牛市崩塌引起的股價回撤

第三講：資產(chǎn)配置的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術策略

一、資產(chǎn)配置的含義與價值

1. 什么是資產(chǎn)配置2. 資產(chǎn)配置的管理風險：系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險

3. 資產(chǎn)配置的優(yōu)勢及意義

二、五大類資產(chǎn)的組合和功能

1. 現(xiàn)金類-提供流動性2. 固收類-提供穩(wěn)定收益預期3. 權益類-提高資產(chǎn)組合的預期回報

4. 另類其他-分散組合投資的風險 5. 保障類-構建家庭財務健康的防火墻

三、主流資產(chǎn)配置方式分析

1. 標準普爾四象限2. 美林投資鐘

四、資產(chǎn)配置五步法

第一步：KYC盤點家庭資產(chǎn)表 分析客戶財務指標 引導客戶量化財務目標

第二步：搭建財富架構 梳理全量資產(chǎn)配置的基本邏輯

第三步：評估自身風險偏好 明確整體的風險收益預期

第四步：落實配置比例 配置具體產(chǎn)品

第五步：后期動態(tài)再平衡 定期服務溝通

第四講：資產(chǎn)配置場景中客戶異議處理之如何說客戶才會聽與工具化服務

一、高效營銷溝通的五步法

1. 重復客戶的話 2. 認同或理解客戶3. 贊美客戶 4. 專業(yè)論述 5. 確認或促成

二、讓客戶習慣性認同6+1法

三、如何說客戶才會聽

1. 千萬別把話說死，否則走上絕路2. 難題面前或許將難題反交給客戶

3. 站在客戶的角度更能打動人4. 夸獎自己不如考慮客戶5. 充分調(diào)動客戶的想象力

6. 使用暗示幫助客戶7. 傾聽是送給客戶最好的禮物8. 沒有拒絕就沒有成交

行動學習：客戶說他不看好中國的股市，10多年過去了，還是3000多點，不想買基金

四、資產(chǎn)配置營銷墊板制作策略

1. 財富顧問的個人數(shù)字化名片制作等2. 生命周期草帽理財圖與帆船理財圖等

3. 保險營銷墊板-每個人必備的五個百萬等4. 養(yǎng)老財務規(guī)劃營銷墊板等

五、營銷人員常用資產(chǎn)配置數(shù)字化工具的使用（以下為示例）

1. 通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗保單，分析客戶投保情況

2. 通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產(chǎn)品配置情況

3. 通過Beta理財師APP，幫助營銷人員解讀市場、解構金融產(chǎn)品、分析基金產(chǎn)品

孫老師

孫藝庭老師 財富管理與營銷管理實戰(zhàn)專家

中國人民大學經(jīng)濟學碩士

中國金融理財師

美國注冊財務規(guī)劃師

完成清華大學五道口金融管理高管教育研修

銀行、證券、保險、私募、信托和基金行業(yè)特邀講師

日產(chǎn)訓企業(yè)中高層管理MTP國際版權課授權認證講師

人大\浙大\哈工大\上財\西財\東財\天大\金標委等平臺特邀講師

商業(yè)新知銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型智庫專家

北京盈科律師事務所高客共贏私董會聯(lián)合召集人

曾任：某銀行北京分行\(zhòng)友邦保險\咨詢公司首席項目總監(jiān)

累計服務金融機構數(shù)超過300+\現(xiàn)場輔導網(wǎng)點數(shù)超過500+

連續(xù)多年課量過百天\單場線上直播課學員參與人數(shù)超過40萬+

服務過的總行有：建設銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行、北京銀行、

蘇州銀行、吉林銀行、洛陽銀行、成都銀行、甘肅銀行、貴州銀行、貴陽銀行、河北銀行、齊魯銀行、威海銀行、廊坊銀行、唐山銀行、海峽銀行、威海城商、順德農(nóng)商、上海農(nóng)商、濱海農(nóng)商、青島農(nóng)商、黃河農(nóng)商和杭州聯(lián)合等25家

曾多次到建行大學、工行金融培訓學校、中銀大學、農(nóng)銀大學、平安大學、郵政培訓學校、浙江省聯(lián)社培訓中心、中國人壽江蘇省培訓中心和黨性教育基地上課。

其他金融機構有：東吳和中信證券、中國和農(nóng)銀人壽、中郵保險、工銀安盛、匯添富基金、私募基金投資公司和FPSB CHINA等。

曾參與中國工商銀行、中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國郵政、國家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、江蘇銀行、上海銀行、光大銀行、招商銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、杭州銀行、南京銀行、平安銀行、徽商銀行、浙商銀行、蘇州銀行、成都銀行、洛陽銀行、甘肅銀行、阜新銀行、海峽銀行、唐山銀行、浙江農(nóng)信、江蘇省聯(lián)社、順德農(nóng)商總行、貴州省聯(lián)社、內(nèi)蒙古聯(lián)社、河南農(nóng)商行、四川農(nóng)信、北京農(nóng)商、邢臺農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、新疆哈密農(nóng)商行、江蘇如皋農(nóng)商行、濟南農(nóng)商行、儀征農(nóng)商行、阜寧農(nóng)商行、海安農(nóng)商行、江南農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、寧夏賀蘭農(nóng)商行、山西孝義農(nóng)商行、湖南益陽農(nóng)商行、湖北神農(nóng)架農(nóng)商行、蚌埠農(nóng)商行、華安聯(lián)社、湘西長行村鎮(zhèn)銀行、蚌埠永泰村鎮(zhèn)銀行、駐馬店確山村鎮(zhèn)銀行等多家銀行的零售業(yè)務轉(zhuǎn)型現(xiàn)場輔導工作及流程導入和崗位培訓。

與其更好不如不同

擅長課程：宏觀經(jīng)濟趨勢分析、商業(yè)銀行數(shù)字化與AI賦能業(yè)務發(fā)展 \零售銀行轉(zhuǎn)型、私人銀行高凈值客戶經(jīng)營、資產(chǎn)配置財富管理、基中高層管理能力提升、開門紅、場景化創(chuàng)新營銷、

崗位轉(zhuǎn)型職業(yè)化

擅長項目：開門紅\跨賽、大財富管理轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點綜合效能提升

部分主推與精品課程：

精品課程財富管理系列：

《2025新宏觀經(jīng)濟趨勢分析與資產(chǎn)配置》

《新宏觀經(jīng)濟趨勢下私行客戶（高端客群、高凈值和大客戶）高效維護與拓展》

《中國的老齡化趨勢分析與養(yǎng)老財務規(guī)劃實務》

《卓越理財\客戶經(jīng)理高效工作法（理財\客戶經(jīng)理的一天）》

《銀保營銷實務與保險金信托基礎知識》

《大財富管理趨勢下的高效營銷溝通實戰(zhàn)法》

《新經(jīng)濟趨勢下的分紅險營銷實戰(zhàn)》

《基金的精準營銷能力提升》

《財富客戶活動策劃案例式分享》\《財富客戶拜訪藝術》

精品課程營銷管理系列：

《2025年開門紅的機遇與破局之道》

《四季支行管理法-支行長標準化零售管理流程鍛造》

《管理者的網(wǎng)點精細化管理效能提升策略》

《當前環(huán)境下商業(yè)銀行網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型與營銷新策略》

《零售業(yè)務發(fā)展趨勢及數(shù)字化營銷策略》

《私域流量運營與提升策略》

《大客戶與大單營銷高效溝通與商務談判策略》

《商業(yè)銀行代發(fā)客群精準營銷、貢獻度提升與精細化管理》

精品課程數(shù)字化與AI系列：

《商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型與AI賦能業(yè)務發(fā)展》

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型之企業(yè)微信客戶關系經(jīng)營》

精品課程服務管理系列：

《披荊斬棘—輕松處理客戶投訴錦囊》

精品課程新員工系列：

《數(shù)字化轉(zhuǎn)型下的新員工核心職業(yè)化能力進階路》

授課風格：

有料——知識結構博學多聞；有聊——實戰(zhàn)實用情景互動；有趣——案例分析雅俗共賞；

有度——深入淺出松緊嚴謹；有魂——主線清晰緊扣主題；有果——落地執(zhí)行效果俱佳。

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