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【課程大綱】

第一單元銀行信貸的信用風險與放貸原則

1、企業(yè)貸款原因分析

1.1貸款原因分類

經(jīng)營性資產(chǎn)增加

負債下降

權(quán)益下降

1.2貸款原因分析意義

確定客戶是否有合理的資金需求

防止“頂名借款”

防止騙貸

2、信貸信用風險

1.1信貸信用風險的定義

1.2信貸信用風險的來源

3、信貸信用風險的影響因素

3.1關(guān)于還款意愿

3.1.1還款意愿之品質(zhì)

3.1.2還款意愿之違約成本分析

3.2.關(guān)于還款能力

3.2.1銀行信貸資金的風險收益曲線對比分析

3.2.2銀行信貸業(yè)務(wù)中貸款申請人的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

3.2.2.1企業(yè)上下游關(guān)系

3.2.2.2企業(yè)采購模式

3.2.2.3業(yè)務(wù)結(jié)算方式

3.2.3貸款申請人銷售的穩(wěn)定性分析

3.2.4關(guān)于貸款申請人企業(yè)成本結(jié)構(gòu)分析

3.2.5企業(yè)貸款申請中雙邊的價格風險

3.2.6企業(yè)貸款申請中的行業(yè)風險

3.2.7銀行貸款五要素項下不合適的貸款風險

3.2.8貸款申請人的投資不成功帶來的風險

3.2.9合規(guī)風險和其他風險

4、銀行信貸信用增強或者風險緩釋的因素

5.1信用增強因素

5.2風險緩釋因素

5、信貸資金放貸原則

第二單元銀行信貸實地調(diào)查之軟信息：識人

1、企業(yè)和法人的軟信息決定著還款意愿

2、企業(yè)的軟信息包含哪些內(nèi)容

2.1社會圈子

2.2家族圈子

2.3生意圈子

2.4愛好圈子

2.5教育圈子

3、企業(yè)和法人的軟信息分析基于社會學(xué)基礎(chǔ)

3.1中國特色信貸的特征：情字當頭

4、獲取非財務(wù)信息的途徑

4.1正面獲取法

4.2側(cè)面獲取法

4.3打醬油法

4.4聊天是一門大學(xué)問

4.5如何進行同頻道的聊天

5、獲取軟信息的方法

5.1獲取軟信息的六字真言

6、軟信息的分析與交叉檢驗

第三單元銀行信貸實地調(diào)查

1、貸款調(diào)查前預(yù)約及準備工作

1.1調(diào)查準備的作用與目標

1.2調(diào)查準備的流程

1.3調(diào)查預(yù)約的目標

1.4調(diào)查預(yù)約的步驟

1.5調(diào)查預(yù)約模擬

2、信貸實地調(diào)查的六原則

3、信貸實地調(diào)查的流程

3.1十八個流程介紹

4、分行業(yè)調(diào)查碰到的問題

4.1生產(chǎn)加工類行業(yè)

4.2貿(mào)易類行業(yè)

4.3服務(wù)類行業(yè)

5、實地調(diào)查中的風險預(yù)警信號

5.1存貨

5.2應(yīng)收賬款

5.3一次性償還本金的貸款

第三單元銀行貸款業(yè)務(wù)實地調(diào)查關(guān)于財務(wù)信息的獲取

1、貸款申請中財務(wù)信息獲取的目的

1.1兩評估、一設(shè)計，

1.2根本目標：還原客戶的三表（資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表）

2、要獲取的財務(wù)信息有

2.1經(jīng)營活動財務(wù)信息

2.2投融資活動財務(wù)信息

2.3家庭活動財務(wù)信息

3、財務(wù)信息的獲取方式

4、財務(wù)信息獲取的重點

4.1編制資產(chǎn)負債需要獲取的重點及風險識別

4.2編制損益表需要獲取的重點及風險識別

4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點風險識別

第四單元資產(chǎn)負債表的分析

1、資產(chǎn)負債表及其基本結(jié)構(gòu)

1.1資產(chǎn)負債表表的基本原理

1.2資產(chǎn)負債表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

1.3資產(chǎn)負債表項下的風險識別

2、編制資產(chǎn)負債表時資產(chǎn)和負債的計入原則

2.1計入的三原則

2.2流動資產(chǎn)項下各科目的計入原則：（現(xiàn)金與存款、應(yīng)收賬款、預(yù)付款、存貨）

2.3固定資產(chǎn)計入原則

2.4其他資產(chǎn)計入原則

2.5經(jīng)營性負債計入原則

2.6家庭資產(chǎn)與負債計入原則

2.7表外特殊項計入原則

第五單元損益表的分析

1、損益表及其基本結(jié)構(gòu)

1.1損益表的基本原理

1.2損益表的基本結(jié)構(gòu)及核心科目

1.3損益表項下的風險識別

2、分析損益表的基本原則及各科目的計入原則

2.1損益表的基本原則

2.2損益表項下各科目的計入原則：（銷售收入、分行業(yè)可變成本分析、毛利率、固定費用、家庭收入和支出）

2.3損益分析

第六單元現(xiàn)金流量表分析

1、關(guān)于現(xiàn)金與現(xiàn)金流

2、收付實現(xiàn)制

3、分析現(xiàn)金流量表的兩種方法：直接法和間接法

4、影響現(xiàn)金流的主要科目

4.1存貨

4.2應(yīng)收賬款

4.3一次性償還本金的貸款

付老師

曾任聯(lián)想控股子公司拜博醫(yī)療集團副總裁

曾任益博睿（行業(yè)全球排名第一）中國區(qū)副總裁兼咨詢總監(jiān)

曾任聯(lián)想集團財務(wù)部高級風險經(jīng)理

國內(nèi)某知名咨詢公司金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長

中國人民銀行征信中心外聘專家、中國市場學(xué)會信用工作委員會專家

北京工商大學(xué)、北京服裝學(xué)院客座教授研究生導(dǎo)師

北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)培訓(xùn)項目專家講師

上海市商務(wù)局外聘專家

北京工商大學(xué)碩士

【個人簡介】

付老師擁有近二十年企業(yè)風險管理及內(nèi)部管控的實戰(zhàn)及咨詢、培訓(xùn)經(jīng)驗，幫助多家世界知名企建立風險及內(nèi)控體系。

作為國內(nèi)某知名咨詢公司高級合伙人、金融行業(yè)中心總經(jīng)理、投資研究院院長，主導(dǎo)了中國航天科技集團 中國長城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司等知名企業(yè)的戰(zhàn)略，文化，企業(yè)風險管理，內(nèi)控等咨詢項目

帶領(lǐng)益博睿公司是全球最大信息咨詢公司-益博睿信息咨詢(北京)，進行全面風險、信用風險管理、設(shè)計決策模型、流程模型、風險管理模型、服務(wù)了中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動力的知名企業(yè)的風險管理項目、中國農(nóng)業(yè)銀行總行信貸風險評價模型項目(巴塞爾合規(guī)項目)； 神州數(shù)碼風險管理咨詢項目； 中糧糧油全面風險管理咨詢項目； 美國奧升德公司信用風險咨詢體系 項目；強生醫(yī)療公司庫存風險管理模型項目；

付老師總結(jié)了近二十年幫助企業(yè)風險管理及內(nèi)部管控的實戰(zhàn)經(jīng)驗，對于大型企業(yè)，金融機構(gòu)如何實現(xiàn)系統(tǒng)的風險及內(nèi)部控制進行了深入的研究，總結(jié)出了一套關(guān)于企業(yè)風險管理設(shè)計與實務(wù)的方法論，并在多家大型企業(yè)，知名企業(yè)落地，獲得眾多企業(yè)家及政府機構(gòu)的高度認同并用于實戰(zhàn)，取得良好的效果。

【授課風格】

咨詢 、培訓(xùn)經(jīng)驗豐富： 具有多年的培訓(xùn)經(jīng)驗， 為外資企業(yè)和國內(nèi)央企提供過不同 層次的培訓(xùn)。 熟練掌握戰(zhàn)略咨詢工具以及實施方法，為國內(nèi)眾多央企， 大型民企 提供戰(zhàn)略規(guī)劃、 內(nèi)部風險控制、全面風險管理、 薪酬績效、企業(yè)文化， 流程管理， 信息化等方面的咨詢，并落地實施。

管理實踐：從事管理工作多年管理經(jīng)驗豐富，對大型企業(yè)集團有實際運作和管理 的豐富經(jīng)驗，對如何制訂戰(zhàn)略， 并將戰(zhàn)略目標進行量化分解到各下屬部門， 進行 落地，有豐富的經(jīng)驗和應(yīng)對措施； 戰(zhàn)略規(guī)劃執(zhí)行及落地； 目標制定及運營分析； 投資并購論證調(diào)查； 信息化工作有豐富的實踐經(jīng)驗。

【主講課程】

企業(yè)風險管理與內(nèi)控課題方向：

《內(nèi)部控制和風險防范》、

《企業(yè)全面風險管理體系建設(shè)沙盤模式構(gòu)建及實施》

《戰(zhàn)略視角下的企業(yè)內(nèi)部控制》

《企業(yè)合規(guī)管理的模式及落地實施》

戰(zhàn)略及管理課題方向：

《戰(zhàn)略視角下的績效管理設(shè)計》

《企業(yè)文化： 凝心聚力，打造企業(yè)競爭力》

《領(lǐng)導(dǎo)力》

【服務(wù)客戶】

總裁班：北京工商大學(xué)、北京服裝學(xué)院、北京大學(xué)、清華大學(xué)、中國人民大學(xué)、北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院、清華大學(xué)CIMS中心，長三角研究院、崇州商學(xué)院、西安交大總裁班、清華大學(xué)商學(xué)院、武漢大學(xué)總裁班、北大縱橫商學(xué)院

知名企業(yè)：中國航天科技集團 中國長城資產(chǎn)管理有限公司，福州新區(qū)集團。 北京京深租賃股份有限，華融渝富基金公司，中國運載火箭技術(shù)研究院，國投泰康信托有限公司、中國船舶國際貿(mào)易公司 中國石油全 、中聯(lián)重科、 濰柴動力、中國農(nóng)業(yè)銀行總行； 神州數(shù)碼； 中糧糧油； 美國奧升德公司；強生醫(yī)療公司目；

【部分咨詢客戶】

新疆新能源集團管控及內(nèi)控體系建設(shè)項目；

新疆泓源碳資產(chǎn)管理有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃項目；

新疆新能源環(huán)境發(fā)展有限公司內(nèi)控合規(guī)項目；

新疆立新能源股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控合規(guī)咨詢項目 (上市代碼： 001258) ；

新疆雪峰科技股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及內(nèi)控項目(上市代碼： 603227) ； 三峽財務(wù)公司十四五戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢；

中國鹽業(yè)集團新疆鹽業(yè)公司戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)控 體系建設(shè)項目;

新疆額爾齊斯河管理局戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃項目;

新疆天山電力股份有限公司戰(zhàn)略規(guī)劃及風險管理項目；

石河子高新技術(shù)開發(fā)區(qū)十四五規(guī)劃項目；

黑龍江新產(chǎn)業(yè)投資集團戰(zhàn)略規(guī)劃及風險內(nèi)控咨詢項目；

哈密國有資產(chǎn)經(jīng)營投資公司十四五規(guī)劃項目；

國投集團企業(yè)文化項目、國投泰康信托有限公司企業(yè)文化項目、中國長城資產(chǎn)管 理有限公司企業(yè)文化項目、中國航天科技集團萬源工業(yè)公司薪酬績效項目；

新能源集團十四五戰(zhàn)略規(guī)劃項目；

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