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【課程對(duì)象】

銀行信貸客戶經(jīng)理

【課程內(nèi)容】

本課程是針對(duì)銀行客戶經(jīng)理與信貸相關(guān)人員而開(kāi)發(fā)的，是站在債權(quán)人的視角解讀、分析和識(shí)別企業(yè)的財(cái)務(wù)信息。本課程結(jié)合各種案例，讓學(xué)員對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息的閱讀、分析與識(shí)別有一個(gè)比較全面的認(rèn)識(shí)，達(dá)到能俯瞰財(cái)務(wù)報(bào)表，能快速識(shí)別掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。認(rèn)識(shí)三大財(cái)務(wù)報(bào)表背后的真相，揭開(kāi)財(cái)務(wù)報(bào)表的面紗。讀懂報(bào)表背后的故事，了解企業(yè)實(shí)質(zhì)的財(cái)務(wù)狀況，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

采用案例教學(xué)，讓學(xué)員在實(shí)戰(zhàn)中體會(huì)財(cái)務(wù)分析的真諦，了解會(huì)計(jì)造假手段及識(shí)別方法，采用系統(tǒng)分析方法，將三大報(bào)表的相關(guān)項(xiàng)目及數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái)進(jìn)行分析，以例講解，易懂易體會(huì)。

【課程受益】

為學(xué)員展示一個(gè)系統(tǒng)科學(xué)的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表閱讀與財(cái)務(wù)報(bào)表分析主法，通過(guò)分享財(cái)務(wù)造假手段的介紹與識(shí)別方法，讓銀行學(xué)員找到屬于銀行的優(yōu)質(zhì)的VIP客戶，從而提升銀行盈利能力，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和減少壞賬的發(fā)生。

1、掌握三大財(cái)務(wù)報(bào)表，讀懂財(cái)務(wù)報(bào)告，了解企業(yè)狀況。

2、掌握常見(jiàn)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析方法，全面評(píng)估企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量，經(jīng)營(yíng)質(zhì)量、獲利質(zhì)量。

3、了解財(cái)務(wù)造假的主要做法及其有效識(shí)別方法

【課程大綱】

一、信貸人員財(cái)務(wù)報(bào)表分析基礎(chǔ)

1、從王老漢賣鞋開(kāi)始觸入企業(yè)的三張財(cái)務(wù)報(bào)表

2、財(cái)務(wù)報(bào)告與財(cái)務(wù)報(bào)表是怎樣的關(guān)系？

3、企業(yè)日常的業(yè)務(wù)流水是怎樣組成財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的？

4、三張報(bào)表之間的關(guān)系是怎樣的？

5、常見(jiàn)的財(cái)務(wù)報(bào)表分析的方法有哪些？

二、資產(chǎn)負(fù)債表的閱讀與分析與虛假識(shí)別

1、資產(chǎn)負(fù)債表是什么樣子的？它反映的是企業(yè)啥樣的財(cái)務(wù)狀況？

2、資產(chǎn)負(fù)債表三力模型是怎樣的？

3、如何理解資產(chǎn)負(fù)債表的權(quán)益？

4、如何從各類資產(chǎn)分布看企業(yè)經(jīng)營(yíng)？

5、企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在資產(chǎn)負(fù)債表上都怎樣反映的？

6、貨幣資金是不是越高越好嗎？如何通過(guò)貨幣資金來(lái)識(shí)別其虛假？

案例：臺(tái)灣博達(dá)電子的無(wú)縫循環(huán)是怎樣的？

7、如何從應(yīng)收賬款分析出問(wèn)題？

案例：著名的藍(lán)田股份是哪些問(wèn)題？

8、存貨這鍋粥是怎樣子的？常見(jiàn)的貓膩在哪里？

案例：獐子島消失的扇貝

9、固定資產(chǎn)會(huì)有哪些炫機(jī)？無(wú)形資產(chǎn)又都是些啥？

10、企業(yè)虛假報(bào)表都主要虛假些啥？

11、應(yīng)付賬款周期真的越長(zhǎng)越好嗎？

12、從應(yīng)付職工薪酬中能發(fā)現(xiàn)些什么？

13、常見(jiàn)的一些分析指標(biāo)怎么計(jì)算的，能發(fā)現(xiàn)哪些問(wèn)題？

三、 利潤(rùn)表的閱讀與分析與虛假識(shí)別

1、什么是利潤(rùn)？與貨幣是什么關(guān)系？利潤(rùn)表都反映些什么？

2、利潤(rùn)表中的利潤(rùn)是如何形成的？

3、利潤(rùn)表與資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)邏輯關(guān)系是怎樣的？

4、利潤(rùn)表中的主要項(xiàng)目講解

5、常見(jiàn)的利潤(rùn)粉飾方法有哪些？

6、如何識(shí)別企業(yè)盈利質(zhì)量：現(xiàn)金利潤(rùn)、應(yīng)計(jì)利潤(rùn)都是些什么利潤(rùn)？

7、如何從分析中發(fā)現(xiàn)企業(yè)的財(cái)務(wù)問(wèn)題？

8、案例：有利潤(rùn)卻倒閉的公司是怎樣的？

四、現(xiàn)金流量表的閱讀與分析與虛假識(shí)別

1、現(xiàn)金流量表的的現(xiàn)金是些什么？

2、現(xiàn)金流量表與前兩表的數(shù)據(jù)關(guān)系是怎樣子的？

3、現(xiàn)金流量表的結(jié)構(gòu)與各項(xiàng)目的講解

4、如何分析現(xiàn)金流量表的現(xiàn)金流量與質(zhì)量？

5、結(jié)合案例：如何分析銷售收入的現(xiàn)金流量質(zhì)量？

6、案例：計(jì)入其他現(xiàn)金流量的是些什么？

7、綜合案例分析出“高質(zhì)量”財(cái)務(wù)報(bào)表。

五、現(xiàn)場(chǎng)答疑。

邵老師

邵勵(lì) 老師簡(jiǎn)介

財(cái)稅實(shí)戰(zhàn)派高級(jí)講師

資深會(huì)計(jì)師

注冊(cè)納稅籌劃師（CTP）

財(cái)稅實(shí)戰(zhàn)派專家

中國(guó)注冊(cè)稅務(wù)師協(xié)會(huì)特聘老師

北京注冊(cè)稅務(wù)師協(xié)會(huì)師資庫(kù)特聘老師

瞄財(cái)網(wǎng)財(cái)稅專家委員會(huì)專家委員

大力稅手合伙人

播菜稅院客座專家

IFM國(guó)際財(cái)務(wù)管理師特約講師

清華大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院EMBA財(cái)務(wù)管理講師

解稅寶首席稅務(wù)專家

曾任：大型集團(tuán)企業(yè)、外資企業(yè)、中小板、創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)

【工作經(jīng)歷】

曾在大型集團(tuán)企業(yè)、外資企業(yè)、中小板創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)從事財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、成本管理、財(cái)務(wù)管理工作，歷任財(cái)務(wù)經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)、董事會(huì)秘書(shū)等職務(wù)，現(xiàn)任多家企業(yè)管理咨詢專家顧問(wèn)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)。對(duì)財(cái)務(wù)管理、管理會(huì)計(jì)、財(cái)稅規(guī)劃、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)流程梳理規(guī)范、企業(yè)投融資等方面，有自己實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)及獨(dú)到的見(jiàn)解。

【工作業(yè)績(jī)】

精通電子、通信產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)、建筑工程施工、物流、酒店餐飲、金融、電商等行業(yè)的作業(yè)流程，業(yè)務(wù)管理及內(nèi)控環(huán)節(jié)；各行業(yè)賬務(wù)實(shí)操管理與稅務(wù)關(guān)鍵點(diǎn)的把握，業(yè)財(cái)融合協(xié)同管控及相關(guān)的納稅規(guī)劃；各種退免稅；成本核算體系的建立，內(nèi)部流程的規(guī)范；國(guó)高、雙軟件企業(yè)的申請(qǐng)及復(fù)審要點(diǎn)，項(xiàng)目計(jì)劃書(shū)、可行性分析報(bào)告的編寫(xiě)；多種融資渠道掌握，融資方案的籌劃，相關(guān)融資項(xiàng)目的操作與管理；跟蹤掌握企業(yè)不同板塊上市相關(guān)條件要求，資本市場(chǎng)及相關(guān)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)；企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)范的實(shí)操經(jīng)驗(yàn)等。

【授課風(fēng)格】

在長(zhǎng)期的企業(yè)財(cái)稅管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中，對(duì)實(shí)務(wù)操作有著透徹的理解，也就形成豐富的實(shí)戰(zhàn)工作經(jīng)驗(yàn)及管理技能。所以，把原本枯燥、晦澀難懂的財(cái)務(wù)概念和理論講的深入淺出、易懂易會(huì)。給專業(yè)學(xué)員搭建起從實(shí)操到管理的橋梁，給迷茫中的財(cái)務(wù)經(jīng)理人指一條路，給非財(cái)人員建立起以財(cái)管為主線的企業(yè)管理框架，給企業(yè)老板講解一個(gè)通俗易懂易執(zhí)行的財(cái)務(wù)管理駕駛位。

【財(cái)稅課程】

后疫情時(shí)代減稅降費(fèi)下企業(yè)所得稅匯算清繳與管理

后疫情時(shí)代增值稅政策解讀與風(fēng)險(xiǎn)防范應(yīng)對(duì)中的稅務(wù)規(guī)劃

減稅降負(fù)下的財(cái)稅規(guī)范與管理會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)

建筑安裝行業(yè)財(cái)務(wù)核算與稅務(wù)操作實(shí)務(wù)與規(guī)劃管理

發(fā)票、賬務(wù)、報(bào)稅協(xié)調(diào)處理與納稅規(guī)劃處理

新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化講解與實(shí)務(wù)運(yùn)用(分企業(yè)、行政事業(yè)單位)

業(yè)財(cái)融合下的總經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理（非財(cái)務(wù)經(jīng)理的財(cái)務(wù)管理）

IPO、科創(chuàng)板財(cái)稅規(guī)范與內(nèi)外賬合并實(shí)戰(zhàn)

業(yè)財(cái)融合下的企業(yè)信息化建設(shè)與管理（ERP）

財(cái)務(wù)數(shù)字化下的企業(yè)管理會(huì)計(jì)的應(yīng)用

客戶財(cái)務(wù)報(bào)表分析與舞弊識(shí)別技術(shù)（銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理）

業(yè)財(cái)融合下生產(chǎn)制造加工業(yè)的成本重梳再建

業(yè)財(cái)融合下成本費(fèi)用管控技術(shù)實(shí)訓(xùn)

業(yè)財(cái)融合下的財(cái)務(wù)管理與管理會(huì)計(jì)

【業(yè)財(cái)融合時(shí)代的企業(yè)黃金財(cái)務(wù)經(jīng)理人的體系系列課程】

業(yè)財(cái)融合時(shí)期的從預(yù)算體系的建立到全面預(yù)算與績(jī)效考核

業(yè)財(cái)融合時(shí)期的企業(yè)財(cái)務(wù)分析體系的建立與風(fēng)險(xiǎn)防范

業(yè)財(cái)融合時(shí)期的企業(yè)成本管理與內(nèi)部控制

業(yè)財(cái)融合時(shí)期的現(xiàn)金流管理與投融資實(shí)務(wù)

業(yè)財(cái)融合時(shí)期的企業(yè)財(cái)務(wù)管理與納稅籌劃

業(yè)財(cái)融合時(shí)期的企業(yè)優(yōu)秀財(cái)務(wù)經(jīng)理人的領(lǐng)導(dǎo)力打造（財(cái)務(wù)經(jīng)理的非財(cái)務(wù)管理）

【服務(wù)的部分客戶】

飛利浦，實(shí)益達(dá)股份，沃爾核材，廣州移動(dòng)，地稅，郵政儲(chǔ)蓄，中國(guó)平安，建設(shè)銀行，通易達(dá)，大榮集團(tuán)，國(guó)藥器材，云南建行，中國(guó)煙草，延長(zhǎng)石油，北京稅協(xié)，港務(wù)集團(tuán)、中航集團(tuán)、中煤集團(tuán)，黑龍江移動(dòng)，航天信息，金穗公司，樂(lè)艙網(wǎng)，某軍工企業(yè)，深圳經(jīng)理學(xué)院，天地成，長(zhǎng)方網(wǎng)絡(luò)，泰安醫(yī)療，盛泰集團(tuán)，微澤國(guó)際，瑞龍藥業(yè)，協(xié)同共享，廣東總會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)，騰晟文化，深圳殘友俱樂(lè)部，財(cái)智聯(lián)合，明德咨詢，……

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