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課程背景：

在當今瞬息萬變的金融市場中，傳統金融行業，尤其是銀行機構，正面臨著前所未有的機遇與挑戰。銀行營銷業務團隊身處轉型與升級的風口浪尖，承受著巨大的壓力。要想在這個競爭激烈的市場中脫穎而出，就必須迅速提升客戶管理與維護的營銷技能，實現業務實操的轉型與升級，這已經成為刻不容緩的緊迫任務。

針對這一迫切需求,本課程旨在幫助銀行營銷團隊打破傳統營銷思維的束縛，匹配客戶管理維護能力的升級方案。

通過本課程的學習，銀行營銷團隊將提升客戶管理與維護技能，不僅能夠有效解決當前面臨的營銷挑戰，還能夠為未來的業務發展和市場競爭奠定堅實的基礎，實現個人與組織的共同成長與卓越經營。

課程收益：

洞悉零售銀行客戶管理的新趨勢，把握行業發展方向

明確客戶經理角色職責，提升服務與銷售能力

掌握客戶分層分類管理，精準經營不同類型客戶

學會電話約訪與微信經營，拓展客戶溝通渠道

熟練面訪流程與技巧，提高客戶溝通效果

策劃執行優質客戶沙龍活動，增強客戶維護與營銷

課程對象：

大堂經理、理財經理、投資顧問、客戶經理、產品經理、零售行長等

課程方式：

講師講授、案例分享、小組討論、角色扮演、講師點評

課程大綱:

第一講：客戶經營——擁抱未來的命脈

一、零售銀行客戶管理的三大新趨勢

趨勢1. 數字化轉型加速

1）大數據分析：收集和分析客戶數據，構建客戶畫像，實現精準營銷

2）人工智能應用：智能客服、智能投顧等技術的引入，24小時不間斷地為客戶提供服務

3）區塊鏈技術：構建更加安全、可信的客戶管理體系

趨勢2.全渠道服務體驗:

——零售銀行正在從“多渠道”向“全渠道”轉變，為客戶提供一致、便捷的服務體驗

1）物理網點：需聚焦高附加值互動，如復雜產品的咨詢與銷售

2）遠程銀行：多渠道融合經營的試驗田，客服、APP、電話、社交媒體等多種渠道觸達客戶

3）手機銀行：客戶旅程的起點和主要交互平臺

4）開放銀行：通過API接口與外部生態合作，實現“走出去、引進來”

案例：建設銀行創新上線了“慧視圖”功能，與客戶建立在線交互，將“電話+在線”進行深度融合

趨勢3. 跨界合作與場景金融深化

——構建場景金融生態圈：以客戶需求為中心，構建涵蓋購物、旅游、教育等多場景的金融生態圈，提供一站式金融服務

二、客戶經理的角色認知與職責定位

1. 客戶經理在銀行服務的角色和重要性：產品銷售？金融服務？客戶顧問？

——以產品為中心的銷售轉向以客戶為中心的服務

2. 客戶經理的職責范圍和核心任務

——客戶經理是銀行與客戶之間的重要橋梁

1）負責維護和發展客戶關系

2）推動銀行產品的銷售和服務的提供

——做好客戶經營，擁抱零售銀行新時代的命脈

第二講：分層分類管理，細致客戶經營

一、你的客戶，你了解多少？

——管戶客戶是你最大的財富

互動：管戶調查——管戶多少位？財富客戶多少戶？私行客戶多少戶？重點客戶多少戶？

二、客戶分層管理

第一層：大眾客戶和大眾富裕客戶

第二層：準財富客戶和財富客戶

第三層：私人銀行客戶

三、客戶分群管理

探討：高凈值客戶集中分布客群

1. 企業主客戶的需求和管理

2. 全職主婦客戶的需求和管理

3. 高薪客戶的需求和管理

4. 富裕退休客戶的需求和管理

四、客戶經營三劍客

1. 客戶接觸：新客戶、存量客戶、防流失

活動量管理：電話、微信、面訪、沙龍

2. 專業配置：對產品的熟悉度

3. 客戶權益：權益知曉度、權益滲透率

第三講：客戶關系管理之電話溝通

一、電話約訪的重要性

——電話約訪是銷售人員最基礎最重要的技能

互動：很多人都拒接銷售電話，為什么還要打電話？

1. 電話約訪的優勢：方便快捷、節省時間、建立初步的信任、提高面談效率

2. 電話溝通客戶的情形：理財產品到期？最新產品介紹？沙龍邀約？客戶關系維護？

3. 電訪約訪的目的：預約面談、關系維護

4. 電話時機及規范

二、電話約訪流程

流程一：電話前準備：名單（信息表），心態，聲音，內容（電話目的）

注意：安靜的環境，合適的時間，準備一只不同顏色的筆

關鍵：建立電話外呼的第一印象：聲音55%，措辭45%

流程二：開場白

流程：問候語——自我介紹——說明來意——提出請求

約訪話術分享

課堂研討：案例情景，即將財富貴賓卡升級的客戶，客戶經理電話溝通財富權益等已期提升客戶在我行的資產

流程三：挖掘客戶需求

——提問和聆聽比說更加重要

流程四：激發興趣

——適時提供和客戶利益相關的話題和信息

課堂研討：向客戶提出三個了解需求的問題，同時用一句話激發客戶興趣

流程五：異議處理（五大步驟）

流程六：完成邀約

1）確定見面機會或達成共識

工具：二則一法則

2）總結談話內容，再次確認下次見面時間或購買事宜

電話約訪演練：結合準備、開場白、需求挖掘問題及激發需求、異議處理、完成邀約等流程現場演練

第四講：客戶關系管理之微信經營

反向思考：客戶需要什么樣的客戶經理為他服務？銀行客戶經理的微信運營應定位于專業金融服務提供者和客戶的貼心顧問

案例：一個助理理財經理到私行財富團隊長的成長之路——一起看看她的朋友圈

再看看，其他幾位客戶經理的朋友圈

——微信不止于微信聊天功能

渠道一、微信/企業微信運營要點

1. 及時溝通，打造貼心服務

舉例：客戶詢問某款產品的細節，客戶經理迅速準確地回答如果不知曉或者會議中也需要先回復客戶，稍等一下，我大概半小時后回復您

2. 個性化服務

1）個性化微信名備注（比如姓名、客群、資產、客戶層級）

2）定制化的建議和方案

3）針對性標準話術群發

4）針對性推薦銀行產品

注意：不要過于頻繁和強硬

3. 建立客戶檔案，更好地服務和維護關系

4. 定期金融知識普及，如理財小貼士、貸款攻略、信用卡使用技巧等

5. 關系維護

要點：關心客戶所關心，如孩子的中考情況，寵物等

渠道二、微信公眾號運營

1. 專業內容輸出：發布深度的金融分析文章、行業報告等，樹立專業形象

舉例：“解讀最新LPR下調對個人投資的影響”

2. 產品推廣：以圖文并茂的形式介紹銀行的新產品和優惠活動

舉例：推出“信用卡優惠活動月”的專題推送

3. 客戶教育：普及金融知識

舉例：發布“常見金融詐騙手段及防范方法”的文章

案例分享：公眾號獲客

渠道三、微信朋友圈運營

——朋友圈就像呈現在客戶面前的海報，專業、用心、親和的形象助你更好的鏈接客戶，贏得客戶的信任

1. 專業性打造

1）分享金融市場的最新動態和趨勢

舉例：“近期股市波動較大，為您解讀背后的原因和影響”

2）分享參加培訓，獲獎的照片，呈現專業形象

2. 信任打造：講述成功幫助客戶解決金融問題的案例，增加客戶對您的信任

舉例：微信截圖，客戶對你的信任

3）親和力打造：適當分享生活中的積極、正能量的片段

舉例：“周末參加了一場公益活動，收獲滿滿”

4）互動活躍提升：發起點贊抽獎、問答等小活動，增加客戶參與度

舉例：“點贊第 88 位送精美禮品一份”

發布頻率：保持一定的活躍度，每天發布1-3條為宜

發布時間：避免客戶工作繁忙時段，選擇在午休、下班后或周末等客戶相對空閑的時間發布

注意事項：

1）遵守銀行的合規要求，不泄露敏感信息以及其他客戶信息

2）保持語言規范、專業，避免使用過于隨意或夸張的表述

3）圖片和視頻要清晰、美觀，提高內容的吸引力

渠道三、微信社群運營

互動：為什么我的社群漸漸沉寂了，微信群運營怎么那么難？

1. 什么情況需要做微信群運營？

1）微信群的人是越多越好么？

2）微信群一定要保持高活躍度么？

作用：輸出知識及產品資訊、提升客戶粘性

2. 從0到1建立優質微信群

關鍵：定位微信群目標按照客戶類型、需求等建立不同的社群，如“房貸客戶交流群”“理財新手群”

第1步：篩選客戶入群

第2步：運營微信群，激活社群氛圍

第3步：挖掘發現客戶需求

第4步：一對一營銷

渠道四、微信視頻號運營

特點：更適合熟人圈的客戶經營

——點贊、“小心心”的作用：你的客戶的朋友會看到你的優質視頻

1. 短視頻制作

演示：制作簡短有趣的金融知識講解視頻、產品介紹視頻

舉例：“一分鐘了解信用卡積分攻略”

2. 視頻剪輯軟件應用

3. 視頻號直播互動

第五講：客戶關系管理之面訪

一、面談前準備及基本功

1. 面談前準備：心態、環境、服務、資料

2. 面談基本功：專注傾聽、適度贊美、鼓勵客戶繼續說

二、銷售面談流程

案例：新貴賓客戶，賬上70萬，來網點，客戶只有20分鐘，如何面談？

1. 寒暄破冰

——找客戶關心的人，想完成的夢，與現實的差距

2. 提問，進一步了解客戶需求

1）提問能力的5個等級

——最高等級是給到客戶建議，且讓客戶信任

2）提問力打造：

a開放式問題，讓客戶闡述

b封閉式問題，讓客戶開口以及成交

3）如何提問，用正向、負向還是中立的詞匯呢？

八字心法做客戶營銷：事實、好奇、延伸、產品

工具：邏輯樹——以退休規劃為例

3. 對接產品或服務

1）服務介紹（FABE）

2）資產配置

4. 營銷促成

1）促成技巧——兩個問題，一個動作

2）約定下次服務時間

3）轉介紹

第六講：客戶關系管理之沙龍/活動營銷

一、銀行客戶沙龍/活動的重要性

互動：客戶沙龍是負擔么？

案例：針對社區乒乓球比賽，給一家社區銀行帶來30位新開戶，新增500萬資產

二、策劃一場高滿意度的客戶沙龍

1. 明確沙龍目標：客戶維護？產品營銷？品牌推廣？市場調研？

2. 主題選擇：熱門金融話題？特定客戶群體需求？合時令與節日：包粽子活動？

3. 時間與地點安排

要點：考慮客戶便利性、場地的氛圍與設施

3. 客戶邀約

1）客戶篩選與分類：基于資產規模、業務需求、客戶活躍度

2）邀約方式：電話邀約、短信與微信邀約文案、個性化邀約

3）確認出席與跟進

4. 沙龍/活動內容設計（4大環節）

1）開場環節：主持人開場詞、嘉賓介紹

2）主題演講、專業知識講解（案例分享）

3）互動環節

重點：巧妙融入產品

案例：怎么讓貴金屬營銷在沙龍中融入

4）結束環節：總結與感謝、禮品贈送

5. 現場執行（4個關注點）

1）人員分工與職責：主持人、講師、服務人員

2）物料準備：宣傳資料、展示道具、茶點飲品

3）現場布置；營造舒適氛圍、展示區設置

4）時間把控與流程順暢

三、活動后續跟進與評估

1. 沙龍后續跟進與客戶關系的長期維護

客戶反饋收集方式：問卷調查、電話回訪

2. 效果評估指標：客戶參與度、業務轉化率、客戶滿意度

3. 經驗總結與改進

李老師

李穎老師 銀行零售營銷實戰專家

18年金融行業實戰經驗

中級經濟師

國際金融理財師CFP

私人銀行家CPB

CFP協會中國金融理財師大賽最佳人氣理財師

現任：奕豐環球財富 | 財富管理副總監、十佳投資顧問

曾任：中國農業銀行廈門分行 | 高級專家客戶經理、貸審專家委員

曾任：平安銀行廈門分行 | 產品管理室、財富管理室負責人

擅長領域：資產配置、財富管理、銀行零售、客戶開發與經營、理財經理培養、銀行產品營銷（基金、銀保）等

>> 一線實戰出身，熟悉銀行各項業務在場景的實操<<

歷任柜員、大堂經理、理財經理、財富管理室負責人，多次獲評銀行優秀個人：如廈門農行先進個人、小微企業營銷明星、分保險銷售精英等

>> 管理業務超25項，對銀行各項業務了解全面 <<

→對公業務：如企業授信、承兌匯票、國內信用證、基金托管、黃金租賃、對公理財等

→對私業務：如存款、理財、貴金屬、基金、保險、信用貸款等

>> 服務客戶多樣化（覆蓋多類型、年齡），資產多維配置能力突出<<

→已服務100+家企業客戶（其中10+家國企、上市企業），2000+位高凈值客戶（包含中小企業主，高齡群體等各類客群）

→曾組織策劃開展近100場高凈值客戶沙龍，并主創線上金融課程《每天7分鐘，讓你從“沒錢理財”到“年收益10萬”》《一學就會的基金課》等，付費用戶超萬名

實戰經驗：

李老師擁有18年金融行業實戰經驗，任職銀行期間，幫助銀行不斷突破業務規模，提升業績成果。同時，李老師關注高凈值客戶的真實財富需求，不斷提升團隊的客群專業服務能力，為定制化專業化的資產配置建議：

「零售業務百花齊放」——主管平安廈門分行存款、資產、理財、保險、基金、代銷貴金屬等財富管理產品業務，分行銀保中收達成160%、基金中收達成133%，增長均全行前3。帶領財富資產業務規模從70億增長至104億，增幅近50%

「客戶滿意持續提升」——落地平安廈門分行《騰龍工程項目》，提高電面訪質效、復雜類產品的配置專業度，為客戶提供更專業的資產配置服務，實現分行愛新客指數由90分提升至100分

「存量客群持續經營」——主導平安廈門分行客戶提升項目《細致經營·天天向上》，強化經營管理動作、提升財富客群專業經營能力，實現財富客戶提升946戶，資產提升4074萬「創新業務突破引領」——完成農業銀行廈門分行首筆黃金租賃業務，首筆理財質押開立融資性保函業務

主講課程：

《資產經營——財富管理與資產配置能力提升》

《客戶維護——基金虧損下的客戶維護與再銷售》

《養老金融——銀發時代的高品質養老金融營銷》

《贏戰新零售——客戶經理營銷全流程》

《中收利器——基金銷售核心能力提升班》

《卓越經營——客戶管理與維護能力提升》

授課風格：

可落地的內容：老師從一線業務實戰中總結技巧、形成方法，為學員打造與工作場景問題匹配的課程內容，保障學員學有所有，習有所獲。

有故事的課堂：老師將18年金融行業經驗中遇到的客戶故事總結成有趣的案例，融入課程，通過生動鮮活案例讓學員理解生澀的理論知識，讓課堂有趣生動、充滿活力。

學得會的方法：老師善于運用課堂演練、場景模擬、案例通關等教學方法，解決學員工作中遇到的實際問題，讓所學方法能在實際工作場景中落地執行。

部分服務客戶：

中國銀行（廈門分行、云南省分行、溫州分行）、中國農業銀行（廈門分行、浙江衢州分行、深圳分行）、中國建設銀行福建省分行、中國工商銀行北京分行、郵政儲蓄（黑龍江、河南省駐馬店）、郵政四川雅安分行、農村商業銀行山東分行、興業銀行、國際銀行、華夏銀行、桂林銀行總行等

部分客戶評價

學習到了關于基金全方面的認識，如何去進行合理的有效基金定投，風險管理，合理規劃。相信在未來的營銷過程中能用這次培訓所學知識積累投資經驗，日后能夠幫助客戶投資獲利。

——華夏銀行 林經理

李穎老師的課程全是滿滿干貨，以前只知道基金是個投資工具，實質是怎樣賺錢，怎么分類一只基金，怎樣判別一只基金的優劣，怎樣構建組合，基金中的相關系數代表著什么意思，很多關于基金的知識在課程之前沒有系統性的學習和清晰的認識，這次老師的課程帶著我重新認識基金，學會了很多，在對客戶的營銷方式和專業性上更上一層樓。

——中國銀行 張經理

李老師的實戰經驗豐富，講解資產配置理念，對今天的案例印象很深，對今后的客戶營銷有很大的幫助，敢于開口和客戶談資產配置以及配置產品。

——建設銀行 陳經理

李老師的課程特別有場景感，她不僅帶我們理解產品的性質特征，了解產品間的差異，并結合實戰訓練，讓我們充分運用產品，幫助客戶配置資產，實現客戶的期望，能夠跟著李老師學習真的太好了，感謝李老師

——平安銀行 章經理

李老師的課程專業性強，她對財富管理和資產配置有獨特的見解。課程中，她通過實際案例分析，讓我們更好地掌握了相關知識。同時，她的授課風格親切自然，讓我們在輕松的氛圍中學習，受益匪淺。

——農村商業銀行 朱經理

李穎老師的課程非常實用，她擁有豐富的實戰經驗，能將理論與實際緊密結合。課程內容涵蓋資產配置、基金銷售等多個方面，且講解生動有趣，讓人易于理解。通過學習，我在營銷能力和專業知識上都有了顯著提升，對工作幫助極大

——中國工商銀行 吳經理

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